С начала 2024 года многие столкнулись с тем, что банки стали значительно реже одобрять кредиты. Даже те, у кого раньше не было проблем с получением ссуды, теперь получают отказ или согласие на сумму меньше запрашиваемой.
Проанализировав ситуацию, можно выделить несколько причин ужесточения политики банков в отношении заемщиков.
Нестабильность в экономике заставляет банки быть осторожнее
После введения ряда финансовых и торговых ограничений многие предприятия столкнулись с перебоями в работе. Из-за сбоев с поставками сырья и комплектующих им пришлось сокращать объемы производства, а некоторым и вовсе приостановить деятельность.
Как следствие, компании вынуждены увольнять часть сотрудников, переводить других на неполный рабочий день или отправлять в неоплачиваемые отпуска. Даже те, кто пока сохранил рабочее место, столкнулись с задержками зарплат.
В таких условиях у многих заемщиков резко снижается платежеспособность. Даже самый дисциплинированный человек может оказаться не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту из-за потери работы или существенного урезания дохода.
А значит, выдавая новые кредиты, банки берут на себя повышенные риски. Ведь в случае массовых дефолтов по ссудам у них могут возникнуть проблемы с выполнением собственных обязательств перед вкладчиками и акционерами.
Поэтому сейчас финансовые организации вынуждены тщательнее анализировать кредитоспособность каждого потенциального заемщика и отдавать предпочтение наиболее надежным клиентам.
Три главные причины отказа в выдаче кредита
Даже в благополучные времена получить кредит удается далеко не всем желающим. А в кризис банки еще более придирчиво оценивают каждого потенциального заемщика.
Плохая кредитная история
Если у вас есть текущие просрочки по другим кредитам и займам или такие случаи были в недавнем прошлом, шансов на одобрение почти нет. В глазах банка вы не справляетесь с имеющимися обязательствами, а значит, вряд ли сможете обслуживать еще один кредит.
Даже если вы регулярно гасите текущие кредиты, но раньше допускали задержки платежей, для банка это сигнал о вашей финансовой неблагонадежности.
Наличие текущих или недавних просрочек по другим займам свидетельствует о том, что человек не справляется с имеющимися долговыми обязательствами. Это значительно повышает риски банка по новому кредиту, поэтому кредитная история заемщика тщательно анализируется на предмет наличия негативных факторов.
Неподтвержденный или нестабильный доход
Банкам нужны уверенность, что ваш источник дохода не иссякнет в ближайшие месяцы. Поэтому они неохотно кредитуют людей, которые недавно поменяли место работы, не могут подтвердить официальными документами размер зарплаты или получают доходы неофициально. В кризис банки особенно строго подходят к оценке стабильности доходов потенциального заемщика.
Высокая долговая нагрузка
Банки внимательно смотрят, какая доля вашего дохода уходит на выплаты по уже имеющимся кредитам и займам. Если после получения новой ссуды эта доля будет превышать 50%, шансов на одобрение почти нет. Ведь вы и так едва сводите концы с концами и любая финансовая неурядица грозит срывом платежей.
Если после получения нового кредита на выплаты по долгам будет уходить большая часть дохода, риск возникновения просрочек существенно возрастает. Поэтому показатель долговой нагрузки заемщика тщательно анализируется банком перед принятием решения.
Как все-таки получить кредит в нынешней ситуации
Конечно, сегодня банки более придирчиво оценивают кредитные заявки и чаще отказывают. Но это не значит, что взять ссуду совсем невозможно.
Вот несколько советов, которые помогут увеличить шансы:
- Тщательно подготовиться к подаче заявки, собрать максимум подтверждающих документов о доходах.
- Попробовать обратиться сразу в несколько банков. Условия у всех разные, где-то могут оказаться более лояльными.
- Рассмотреть альтернативные варианты кредитования, например, в кредитном кооперативе или у микрофинансовой организации.
- При возможности попросить родственников или друзей выступить поручителями или созаемщиками. Это повысит шансы на одобрение.
Главное, не терять надежды! Как только ситуация в экономике начнет улучшаться, банки постепенно смягчат требования к заемщикам. И получить необходимую сумму на приемлемых условиях станет проще.
