В наше время часто жалуются на затухание социальных инициатив: дескать, государственная бюрократия их душит, а гражданское общество выдыхается. Под этим флагом либералы всех мастей пытаются оседлывать группы недовольных граждан, чтобы придать их протесту, часто вполне обоснованному, деструктивный характер. Направить гражданскую энергию не на решение проблемы, с которой по тем или иным причинам государство пока не может справиться, а на дискредитацию властей. Однако, хотя бы на примере "обманутых вкладчиков", становится ясно: возможен иной, прямо противоположный, конструктивный подход.
… в исторический музей!
Ну кто поверит, что наших либералов по-настоящему волнуют вырубка Химкинского леса, переработка бытовых отходов в Подмосковье, увеличение "пенсионного возраста", проблемы обманутых "дольщиков" и вкладчиков банков? Разве что очень наивные граждане…
Прикидываясь "друзьями народа", либералы хотят использовать недовольных граждан для "сноса режима". Ловкачи-"общественники" пытаются повторить трюк "прорабов перестройки". Которые в ходе "шоковой терапии" Егора Гайдара и приватизации Анатолия Чубайса ловко обобрали доверчивых участников массовых "демократических" митингов конца 1980-х — самого начала 1990-х годов. Почти поголовно.
Либералы готовят "новую редакцию" 1990-х годов, чтобы повторно капитулировать перед США и Европой, избавить государство от социальной нагрузки, провести новую приватизацию. Одним словом, снять с сограждан некоторый "жирок", накопленный при "путинской стабилизации". Почему бы и нет? Как говорится, участник финансовой пирамиды и "демократических акций протеста" — не состояние, а диагноз…
Как говорится, таких друзей — да в исторический музей, лучше всего в самый дальний запасник! Нужно разоблачать подобных политических мошенников. Что порой бывает нелегко, потому что легковерные граждане спрашивают: "Вы что, за "режим", который не может решить наши проблемы"? Можно ответить встречным вопросом: а вы что, не верите в собственные возможности, или просто их не знаете? Зачем просить другого о невозможном, если это можете сделать сами? Не верите?
Но тому есть примеры. То там, то тут рождаются оригинальные и многообещающие инициативы. Взять, к примеру, механизм возврата денег клиентам банков, у которых отозвана лицензия, предложенный Михаилом Долматовым. Это, безусловно, новаторское предложение для российской финансовой сферы.
Нелегкая стабилизация
Проблема "обманутых клиентов" в нашей стране стара, как сама новая Россия, рождённая в 1991 году. Вспомним недавнюю историю: егор-гайдаровскую "шоковую терапию", взвинтившую цены на порядки, из-за чего де-факто были обесценены все вклады граждан. Потом последовали МММ и прочие финансовые пирамиды 1990-х годов, дефолт 1998-го года.
Граждане стали предпочитать хранить средства в наличной иностранной валюте, равно как и предприниматели. Чудовищно расцвёл "чёрный нал", собираемость налогов упала до минимума. Кредитная система задыхалась от нехватки легальных средств, зато расцвёл рынок полукриминальных займов. Сложилась прекрасная основа экономической преступности, отмывания доходов, вывода капиталов за рубеж и финансирования терроризма.
Восстанавливать российскую государственность, с начала 2000-х годов, оказалось немыслимо без наведения порядка в кредитно-финансовой сфере. Было необходимо вернуть финансовые процессы в легальное поле, обеспечить прозрачность и устойчивость правил игры, минимизировать возможности деструктивного влияния. Как из-за рубежа, так и со стороны отечественного криминала и коррупционеров. Многого позволили добиться переход к электронным платежам и выстраивание системы информационной безопасности национальной финансовой системы.
Важнейшим элементом этой системной работы стало возвращение доверия к банкам со стороны граждан-вкладчиков. Для этого создали государственную систему страхования вкладов физических лиц. Страховой фонд формируется за счёт отчислений банков, при отзыве лицензии ГК "Агентство по страхованию вкладов" компенсировала вкладчику сумму вклада, вначале до 700 000, а сейчас до 1,4 млн рублей.
Такая мера позволила существенно стабилизировать кредитно-финансовую сферу: граждане массово достали сбережения из "банок" и "чулков", обменяли валютный нал на рубли и понесли в банки, чтобы гарантированно получать хорошие проценты.
Издержки банковской "чистки"
Меры оказались действенными, но, со временем, проявились их издержки и недостаточность. Во второй половине 2010-х годов Банк России начал массовую чистку банков. Мишенью для отзыва лицензий стали не вполне добросовестные банки, которые зарабатывали на "чёрном нале", уходе от уплаты налогов, коррупционных схемах и экономических мошенничествах, околозаконном выводе капиталов. "Рубка" шла такая, что только "щепки летели". "Под раздачу" попадали и самые обычные банки, которые просто работали "как все" и старались не переступать "красную черту". Массовый отзыв лицензий существенно способствовал стабилизации и оздоровлению финансовой системы. Однако, вместе с тем, привёл к "перегреву" государственной системы страхования вкладов. Банально перестало хватать денег. Что не могло болезненно не сказаться на части вкладчиков, особенно на тех, у кого сумма вклада превышает максимум, гарантированный для компенсации.
Вряд ли компенсируемые суммы будут в обозримом будущем повышены. Те, кто вложил больше, безнадёжно остаются "за бортом". Вообще за рамками государственного страхования — юридические лица, даже если они только вели расчётные счета в банке, у которого отозвали лицензию. Они вообще могут остаться без всех оборотных средств на неизвестный срок, может, навсегда. Массовые душевные волнения в таком случае неизбежны, но они могут выплеснуться и в реальность.
Именно так нехорошо случилось и с ПАО "Банк Югра", лицензия у которого была отозвана 28 июля 2017 года. В ноябре банк обанкротили, и АСВ констатировало наличие неоплаченного долга перед клиентами в размере 194,9 мрлд рублей. "Лишенцы-превышенцы" из числа вкладчиков, естественно, начали борьбу за возврат своих кровных. Претензии предъявляются государству, которое "не вовремя" отозвало лицензию и не смогло создать эффективную систему защиты прав всех добросовестных клиентов провинившегося банка. Среди обиженных время от времени объявлялись инициативные люди, консолидировавшие коллег для борьбы за свои права. Но, добившись удовлетворения своих собственных требований, они быстро "сходили с дистанции".
На этом пессимистичном фоне яркой и многообещающей выглядит инициатива Михаила Долматова, основателя и руководителя Всероссийского союза вкладчиков, который возглавил пострадавших клиентов банка "Югра". Он предложил и уже начал реализовывать принципиально новую "социальную технологию", которая может эффективно помочь и удовлетворить законные требования клиентов, и разгрузить государство от лишней нагрузки.
"Ноу-хау" конструктивного протеста
Суть новации Михаила Долматова в том, что гражданская инициатива направляется не против государственных регуляторов, а напрямую на тех, кто может, и, главное, должен вернуть клиентам их деньги. Условно эту новацию можно назвать "народным коллекторством". Должников банка, которые не спешат возвращать средства, убедительно мотивируют платить по долгам. Чтобы появлялись средства для выплат всем кредиторам банка. В этот процесс активно включаются пострадавшие клиенты, — и компании, и граждане.
Боже упаси, безо всяких "утюгов" и "паяльников", всё исключительно законно и высоко морально. Не так топорно-грубо, чем порой грешат профессиональные коллекторы. Разделение труда глубоко продумано. Клиенты-"юрики" могут взять на себя юридический "фронт", вести судебные дела по искам. Вкладчики-"физики" — проводить акции, митинги-пикетирования, только под окнами не АСВ и Банка России, а тех, кто реально получает финансовую выгоду за чужой счёт.
Опытный адвокат Андрей Корольков, соратник Михаила Долматова, раскрывает правовой механизм прямого взаимодействия тех, кому банк остался должен, и должников самого банка. Необходимо "отделить агнцев от козлищ": добропорядочных получателей кредитов от недобросовестных. Первым — помочь выработать механизм возврата кредитов. В отношении вторых возможен целый комплекс мер: убеждать психологически, вести судебные дела, инициировать возбуждение уголовных дел по статьям о мошенничестве и экономическим преступлениям.
Организованные вкладчики при умелом руководстве, с участием квалифицированных специалистов способны на много более конструктивное, чем просто толпа, которой манипулируют циничные ловкачи. В свою очередь, Михаил Долматов и Андрей Корольков как лидеры объединяют гражданских активистов для решения их подлинных проблем. Задача ставится так: общими усилиями правильно понять проблему, затем найти верный путь её решения, и, наконец, пройти его до положительного результата.
Можно прямо спросить оставшихся без денег клиентов банка, у которого отозвана лицензия: чего именно вы хотите? Получить свои деньги назад или "сменить режим"? От ответа на этот вопрос зависит, что и как дальше нужно делать. Пикетировать Государственную корпорацию "АСВ", митинговать с призывами к государству вернуть "зависшие" деньги? Увы, это обращение не по адресу и не по тому вопросу.
У государства этих самых денег нет в наличии, потому что они находятся у вполне конкретных лиц, физических и юридических. Государство не обязано нести убытки, компенсируя чужое недобросовестное обогащение, Но, вместе с тем, государственные органы не могут оставаться безразличными к общественным проблемам. Оно может помочь, есть соответствующие правовые механизмы и процедуры. Только в данной ситуации сами по себе, без гражданской активности, они работать не будут.
Либералы на паперти
Либералы раздувают миф о всесилии государства, тем самым принижая роль гражданского общества, считая гражданина пресловутым "винтиком". Атакуя государство, они иезуитски эксплуатируют патерналистские предрассудки граждан: государство всем всё должно, а если оно что-то где-то не делает, надо "сносить" его. На самом деле есть проблемы, и много, которые государство просто не в состоянии решить самостоятельно, без активного участия граждан. Точно так же, как врач не может вылечить больного, а учитель — научить ученика, если те сами не стараются, порою долго и упорно.
Проблема "обманутых вкладчиков" — из числа таких проблем, которое государство сейчас решить не может. Но, безусловно, хочет, по целому ряду причин. И готово помогать гражданам, потому что с их участием будет выстроен механизм эффективного возврата "зависших" средств банка. На должников будет оказано системное воздействие: одни сами вернут кредиты, другие могут оказаться на нарах, а их имущество будет продано с молотка, чтобы оплатить долги.
Прорывные социальные технологии должны реализоваться теми, кто их выдвигает, их авторами и движителями. Кстати, успех Михаила Долматова и его единомышленников стал бы важным примером передового опыта, который можно использовать для решения других проблем подобного типа. Представляете, как выигрышно смотрятся граждане, которым гражданские активисты помогли вернуть вклады, обеспечить получение долгожданного жилья, строительство неподалёку экологически безопасного предприятия для утилизации отходов?
Исключительно бледно на этом фоне будут выглядеть оппозиционеры-либералы "болотного типа", которые обеспечивают своим последователям только удары дубинками ОМОНа по головам и сроки в СИЗО да на зоне. Вряд ли с "либеральной" стороны мы услышим добрые слова в адрес начинания Михаила Долматова. Его предложение, безо всякой политики, является в полном смысле слова гражданской инициативой, а не замаскированным грязным политиканством. В лучшем случае либералы попытаются её замалчивать. Иначе есть риск совсем остаться без работы. На паперть идти, что ли?..
Конструктивные представители гражданского общества научатся быстро отличать своих подлинных друзей от ложных. Да и государству легче, оно в какой-то степени подобно зеркалу: с чем ты к нему подходишь, то оно тебе и покажет. Самое главное, появится новая социальная технология, которая рождается на наших глазах. Это конструктивное партнёрство государства и активистов гражданских инициатив.
