Возможно, кое-кто уже сталкивался с ситуацией, когда, покупая что-то в небольшом магазинчике или кафе, вы хотели оплатить картой, а продавец/официант пытались намекнуть, что наличкой или переводом будет лучше. Скорее всего, если вы настаивали, для вас находился аппарат эквайринга.
И вы, возможно, думали, что владельцы торговой точки — мутные типы, которые пытаются увильнуть от налогов. Хотя на самом деле, скорее всего, это были достаточно честные люди. Просто для них оплата через эквайринг — это минус 2–3% от суммы, которую они получат от вас.
Значительность малого
Банки берут, казалось бы, небольшой процент за операции. Но, во-первых, это именно что процент (хотя оплата в 1 рубль технически ничем не сложнее, чем оплата в 1 миллион рублей). А, во-вторых, для предприятий с малой маржинальностью в этих 2-3% могут лежать грань между прибыльностью и убыточностью.
И, самое главное, сегодня есть СБП (Система быстрых платежей), которая просит за свои услуги 0,7% с операции (т.е. в 3-4 раза меньше, чем банки).
Кто-то может сказать привычное "не надо считать деньги в чужих кошельках", добавив, что банки зарабатывают как могут. На это могу рассказать: банки в 2025 году выплатили примерно 500 млрд рублей через различные бонусные выплаты и программы лояльности.
На это идёт значительная часть сбора за эквайринг. Но это равно примерно 40% прибыли всего сегмента малого и среднего предпринимательства (для справки: это 1,3 трлн руб.).
Теневой сектор
Да, это не слишком крупные по масштабам всей России цифры (всего 0,25% ВВП). Но не надо забывать, что МСП - это не столько способ вести успешный прибыльный бизнес, сколько способ выживания для миллионов наших сограждан.
Сейчас, на фоне новых налоговых правил, многие предприниматели малой и средней руки всерьёз подумывают о том, чтобы уйти в тень (т.е. минус налоговые поступления в казну, плюс в доходы криминала). Если сделать их жизнь чуть легче, многие предпочтут остаться на светлой стороне.
Написал по этому поводу запрос в Центробанк. Предложил ограничить весь эквайринг уровнем СБП (т.е. 0,7% от суммы операции).
