Авторский блог Валентин Катасонов 11:58 8 августа 2019

Вечный ломбард

из цикла "Россия ростовщическая"
4

Любой грамотный человек знает слово «ломбард». Согласно справочникам и энциклопедиям, это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан, которое они приносят на хранение в эту организацию. Деятельность ломбардов традиционно относилось к ростовщичеству

История ломбардного ростовщичества

В советское время люди знали о ломбардах преимущественно благодаря художественным произведениям и учебникам по истории. Само слово «ломбард» происходит о названия региона в Италии – Ломбардии, где, как утверждают историки, в XV веке появились первые такие организации. Услугами ломбардов в средневековой Европе пользовались все: и простые люди, и князья, и даже монархи. У меня слово «ломбард» отложилось в памяти в связи с такой историей, похожей на легенду: в 1492 году королева Испании Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

Ломбардная деятельность ростовщиков очень хорошо описана в художественной литературе. Например, у Уильяма Шекспира в «Венецианском купце», у Оноре Бальзака в «Гобсеке», у Ф. М. Достоевскогов «Преступлении и наказании». Кто не знает героиню упомянутого романа – старуху-процентщицу Алёну Ивановну? А ведь она занималась именно ломбардной разновидностью ростовщичества. И Родион Раскольников пришёл к ней, чтобы убить саму старуху и забрать то заложенное имущество, которое у неё хранилось прямо на квартире.

В России ростовщики процветали с давних времён, многие из них занимались именно ломбардной деятельностью. Но само слово «ломбард» вошло в обиход лишь в XVIII–XIХ веках. Императрица Анна Иоанновна в 1729 году выпустила указ, предписывавший монетным конторам выдавать населению займы под заклад золотых и серебряных вещей.

Во времена императрицы Елизаветы Петровны в 1754 году был учреждён Государственный заёмный банк, который, помимо всего, выдавал займы под драгоценные заклады. Позднее создавались другие казённые банки, которые также выдавали ломбардные кредиты.

С конца 60-х годов XIX века в России начался бум создания частных (преимущественно акционерных) банков, некоторые из них также выдавали кредиты под залог движимого имущества, преимущественно золотых и серебряных вещей. Помимо этого, в Петербурге, Москве, губернских городах было большое количество частных неофициальных ломбардных контор типа той, которая описана Достоевским в «Преступлении и наказании». Власти стали предпринимать шаги по борьбе с «теневыми» ломбардами. Наконец, в 1886 году в Вологде возник первый российский городской ломбард. Министерством финансов был утверждён устав данной организации. Далее по образу и подобию стали учреждаться официальные ломбарды в других городах России. В начале ХХ века в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах.

Ломбарды в СССР

Один из первых декретов большевиков – о национализации всего банковского дела (от 14 декабря 1917 года). Городские ломбарды этот декрет не затронул. Но последующие указы и приказы привели к тому, что в 1919 году все ломбарды были закрыты. После эпохи военного коммунизма (1918-1921 гг.) Советская Россия перешла к новой экономической политике (НЭП), предусматривавшей реставрацию рыночных, товарно-денежных и денежно-кредитных отношений. В контексте этой политики в 1922-1923 годы создаются государственные ломбарды – хозрасчётные предприятия, которые подчиняются местным советам и относятся к системе учреждений бытового обслуживания. Немного позднее появились акционерные и коммунальные организации ломбардного типа.

Ломбарды существовали в СССР и после НЭПа, но уже исключительно как государственные организации. Объектом залога (заклада) могли быть ювелирные украшения из драгоценных металлов с камнями и без, предметы мебели, ковры, меховые изделия, антиквариат и т. д. Здесь производились не только ссудные операции, но также предоставлялись населению услуги по хранению драгоценностей. Через ломбарды осуществлялась также скупка драгоценностей, которые шли в централизованный государственный фонд (Гохран) и были источником финансирования индустриализации.

С началом Великой Отечественной войны ломбарды исчезают из жизни советского человека.

Возрождение ломбардов в СССР произошло в конце 1980-х гг., когда в стране появились признаки НЭПа – реставрации рыночных (читай – капиталистических) отношений. В 1987 году в Москве было 8 ломбардов, правда, они имели государственный статус. За год было выдано 78 миллионов рублей. Доход составил 10 миллионов.

Бум ломбардного бизнеса в «рыночной» России

В Российской Федерации бум ломбардного бизнеса начался буквально с первых дней существования нового государства. Ломбардные конторы появлялись как грибы после дождя, причём уже в виде частных организаций. По данным Госкомстата РФ, в 2000 году в России было 1100 ломбардов, обслуживших за год 5 млн человек, которые в течение только 2000 года осуществили более 6,7 млн залогов (главным образом под залог ювелирных и иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней).

В одной только Москве в 2010 году имелось более 300 ломбардных контор. Тогда их услугами воспользовались 2,7 млн жителей столицы, общее число ссудно-залоговых операций составило более 7 млн. Общая сумма краткосрочных займов, полученных москвичами, составила около 14 млрд рублей (в среднем на одного клиента получается 5,2 тыс. рублей).

Всего в России по состоянию на 2010 год действовало более 3000 ломбардов. По оценкам Росфинмониторинга и Банка России, в тот год все ломбарды России выдали населению ссуд на сумму, сопоставимую с суммой кредитов, выданных коммерческими банками.

Деятельность ломбардных организаций в России, согласно российскому законодательству, регулируется и контролируется финансовым мегарегулятором – Центробанком. Но эффективного регулирования и контроля не получается из-за большого количества ломбардных контор. Центробанк как финансовый мегарегулятор сосредоточен на коммерческих банках, где масштабы операций несопоставимо больше.

Сегодняшние ломбарды в России – «дитя без глазу», их деятельность смело можно назвать теневой. Во-первых, потому, что часть организаций вообще не зарегистрированы в Банке России, они напоминают тайные квартиры старухи-процентщицы из романа Достоевского. Во-вторых, потому что даже официальные, зарегистрированные ломбарды часть своих операций уводят в «тень», они не отражаются в первичных документах и конечной финансовой отчётности, носят «забалансовый» характер.

Историй таких теневых операций более чем достаточно, время от времени возникают серьёзные скандалы, в которые вынуждены вмешиваться правоохранительные органы. Материалов хватает на несколько романов типа «Преступление и наказание». Преступлений в ломбардной сфере, которые раскрываются, наверное, не более процента от реального их объёма (как по количеству, так и по стоимостным показателям). А реальных наказаний по отношению к раскрытым преступлениям – несколько процентов.

Неудачные попытки укрощения ломбардных ростовщиков

С некоторых пор Государственная дума попыталась ограничить алчные аппетиты ломбардных ростовщиков. Их ведь мало интересуют проценты, которые клиент платит за полученную ссуду. Им нужен залог, который, как известно, в ломбардной конторе оценивается в лучшем случае за полцены, а иногда бывают случаи, что всего в несколько процентов от реальной стоимости. Полной статистики нет, но экспертные оценки показывают, что клиенты получают свои залоги лишь в 30-40% случаев. Остальные 60-70% – жирная добыча ломбардных ростовщиков. Прибыль, которую они получают от реализации заложенного имущества, измеряется обычно многими сотнями процентов.

Так вот, законодатели попытались «перевоспитать» ростовщиков. У них были отобраны права на самостоятельную реализацию заложенного имущества. Эта функция была передана специальным на то уполномоченным организациям, которые такую реализацию осуществляют на конкурсной основе (что-то вроде аукционов). А от выручки ломбардная контора получает ту часть, которая не была выплачена клиентом. Остальное должно клиенту возвращаться.

Увы, красивая на бумаге схема оказалась нежизнеспособной. Между ломбардами и «уполномоченными организациями» немедленно образовалась смычка, они стали работать в тандеме. Уполномоченные организации проводили и проводят аукционы среди «своих», залоги уходят по низкой цене, которые оставляют клиента с носом. Уже на следующем этапе тот же залог ещё раз реализуется уже по настоящей цене, а полученная выручка распределяется между ломбардом и другими участниками преступной схемы. В Центробанке прекрасно знают о подобных «фокусах» и не пытаются в них даже вникать. Правоохранительные органы вникают лишь иногда, в основном для галочки в отчётах.

Что делать? Закрыть!

Ломбардные ссуды для граждан России являются ещё более грабительскими и убийственными, чем потребительские кредиты коммерческих банков. Упомянутые ссуды по своим ростовщическим характеристикам находятся примерно в одном ряду с ссудами микрофинансовых организаций, ставки по которым до недавнего времени достигали 2% в день (с 1 июля 2019 года вступило в силу ограничение: они теперь не могут превышать 1% в день).

Что делать с ломбардами? Ответ очевиден: частные конторы запретить и ликвидировать. «Воспитать» ростовщиков и сделать их «белыми и пушистыми» не получится. Свидетельство этому – вся мировая история. Чтобы не рубить сплеча, можно оставить в крупных городах по одному или по несколько государственных ломбардов. Этого будет вполне достаточно. Да и Центральный банк как финансовый мегарегулятор сможет вполне эффективно контролировать эти государственные организации.

P. S.
Увы, «народные избранники» (депутаты Государственной думы) и правительство РФ не только не пытаются ограничивать деятельность ломбардов, но, наоборот, действуют в направлении предоставления им дополнительных полномочий.

Только что стало известно, что правительственная комиссия по законопроектной деятельности рассмотрела проект закона, расширяющего возможности ломбардов. Документ наделяет их правом выступать в качестве банковского платёжного агента и риелтора. Это означает, что через ломбард можно будет оплачивать штрафы, услуги ЖКХ и тому подобное. Для выполнения функций платёжного агента каждый ломбард должен будет заключить соответствующие соглашения не только с банками, но и с теми организациями, что должны получать деньги. Например, с управляющими компаниями, поставщиками коммунальных услуг, судебными приставами, налоговой службой и так далее.

Казалась бы, странная инициатива. Зачем огород городить? У граждан более чем достаточно возможностей оплачивать свои счета: через офисы банков, через терминалы, телефоны со специальными приложениями и т. д.

Оказывается, по замыслу авторов законопроекта, ломбарды смогут предоставлять населению такую услугу, которую никакая другая организация оказать не сможет.

На полном серьёзе рассматривается следующий вариант: плательщик приходит в ломбард, но не с деньгами, а с какой-нибудь ценной вещью. Например, с золотыми часами или бриллиантовым колье. Сдает её ломбардному ростовщику под залог, а тот оказывает клиенту неоценимую услугу – оплату по счетам. Мало того что бедного жителя нашей страны с разных сторон окружили банкиры, судебные приставы, коллекторы, микрофинансовые организации. К выжиманию последних соков и превращению гражданина в долгового раба решили подключить ещё ломбарды.

Кроме этого, в России может появиться новый, неизвестный истории тип ломбарда. Законопроект предполагает, что они в качестве залога будут брать не только золото и другие привычные предметы движимого имущества. Ломбардам будет предоставлено право брать в залог квартиры, дома и другую недвижимость. Это прямой путь сделать в России миллионы граждан бездомными. Старуха-процентщица из романа Достоевского выглядит просто невинным ребёнком. А то, что в верхах готовится закон о расширении полномочий ломбардов, свидетельствует о полной смычке власти и ростовщиков.

Публикация: Царьград

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!

Нажмите «Подписаться на канал», чтобы читать «Завтра» в ленте «Яндекса»

Комментарии Написать свой комментарий
8 августа 2019 в 13:51

В начале 2000х было много ИП-дилеров сотовых компаний. Причём один ИП как правило был дилером всех операторов. И надо отметить, что очень даже неплохо поднимались. А апосля дилеры стали становиться как раз таки ломбардами. "Эффективное" развитие малого и среднего бизнеса - уход в полукриминал. Да какое там "полу" - криминал и есть, только узаконенный такой же "полу"криминальной властью.

8 августа 2019 в 20:49

Ну а как иначе отобрать у человека единственное жильё? Рассмотрим, к примеру, добропорядочного гражданина. Он взял кредит в банке, скажем 2 миллиона рублей (военный пенсионер на хорошей гражданской работе). А потом ситуация изменилась - сокращение штатов, фирма обанкротилась, заболел, мало ли чего. Как с него банк может взять деньги? А никак. Квартира у него одна, с пенсии военной с помощью судебных приставов даже тела долга не возьмешь. А если этот гражданин еще и банкротство объявит, что вполне возможно, то вообще на 5 лет будет свободен от каких-либо платежей по долгу. А какой-там у нас "возраст дожития"? Так "своих кровно уворованных у народа" денюжек банку вообще не дождаться. И тут на помощь приходят крепкие ребята-коллекторы, не шибко обременённые совестью и моралью и наш "общий друг" - ломбард. Закладывай, милок, свою квартиру и расплачивайся с банком. Еще более интересный вариант, когда у человека в собственности не вся квартира, а доля. За неё и денег дать можно много меньше, а потом с помощью тех же коллекторов захватить квартиру полностью. Получить квартиру за копейки, а продать по рыночной цене. Тут даже не 1000 процентов светит, за которые, по Марсу, "капиталист готов на любое преступление", тут десятки тысяч процентов. Так что, думаю, тут не ломбарды продавили этот законопроект. За ним видны клыкастые морды банкиров - представителей паразитического, антиобщественного капитала.

8 августа 2019 в 22:52

Такое ощущение, что власть, принимая такие законы, специально, медленно, но верно, подводит людей к бунту.

9 августа 2019 в 13:50

шейлоки пока ещё не имеют прав вырезать фунт мяса из тела дорогих россиян...