Покупка с помощью BNPL: просто о новом способе оплаты
Бывало у вас такое: очень нужна вещь, а денег на неё сразу нет? Раньше выход был один — кредит или рассрочка. Но сегодня появился удобный аналог — оплата через BNPL. Это сервисы, которые позволяют купить товар сейчас, а заплатить за него позже, частями. Причём так можно оплачивать покупки и в интернете, и в обычных магазинах — главное, чтобы магазин работал с BNPL-сервисом.
Давайте разберёмся, как это работает, в чём плюсы и есть ли подводные камни.
Что такое BNPL?
BNPL расшифровывается как Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, заплати потом». Суть проста: вы забираете товар сразу, а сумму делите на несколько платежей (обычно 2–6 месяцев).
Чем BNPL отличается от кредита или рассрочки?
Не банковский продукт — сервисы работают независимо от банков.
Нет кредитного договора — не нужно подписывать кредитные документы.
Не проверяют кредитную историю — даже если у вас были проблемы с выплатами, BNPL всё равно доступен.
Не влияет на кредитную историю — ваши платежи не попадают в бюро кредитных историй (БКИ).
Однако BNPL подходит только для небольших покупок (обычно до 100 000 ₽) и на короткий срок (до полугода).
Как это работает?
Покупка в интернете:
Допустим, вы нашли на маркетплейсе ноутбук за 40 000 ₽. При оформлении заказа выбираете «Оплатить частями» → указываете срок (например, 4 месяца) → вносите первый платёж (допустим, 10 000 ₽). Остальные 30 000 ₽ спишутся автоматически тремя платежами по 10 000 ₽. Нужно отметить, что в некоторых сервисах уже даже не требуют вносить первый платеж.
Покупка в магазине:
Вы приходите в магазин за новым смартфоном (25 000 ₽), говорите кассиру, что хотите оплатить через BNPL. Вам показывают QR-код → сканируете его, заполняете короткую анкету → вносите первый платёж (например, 6 250 ₽). Остальное разбивается на 3 части и списывается с карты раз в месяц.
Важно:
Деньги за товар магазин получает сразу (от сервиса BNPL).
Вы в большинстве случаев не переплачиваете — если вовремя вносите платежи.
BNPL vs банковская рассрочка: что выгоднее?
Сумма покупки
BNPL подходит для небольших трат — обычно до 100 000 рублей. Банковская рассрочка доступна и для более дорогих покупок, например, техники или мебели.
Срок выплаты
BNPL делит сумму на 2–6 месяцев. Рассрочка в банке может растянуться на год или даже дольше.
Оформление
Для BNPL нужны только анкета и банковская карта — никаких документов и проверок. Банк же потребует паспорт, справку о доходах, может проверить кредитную историю и заставить подписать договор.
Влияние на кредитную историю
BNPL не отражается в кредитной истории — даже если вы просрочите платеж, банки об этом не узнают. А вот задержка выплат по рассрочке испортит вашу репутацию перед кредитными организациями.
Итог: BNPL — это быстро и просто, но только для небольших сумм. Если нужно купить что-то дорогое и платить долго, лучше оформить рассрочку в банке.
Плюсы и минусы для покупателей
✔ Преимущества:
Не нужно копить — товар можно забрать сразу.
Никаких документов — только телефон, анкета, реквизиты паспорта и карта или счет СБП.
Быстрое оформление — 2 минуты вместо часа в банке.
В большинстве случаев нет переплаты (если платите вовремя).
✖ Недостатки:
Доступно не во всех магазинах.
Могут не начисляться бонусы (кэшбэк, баллы).
Выгодно ли магазинам?
✔ Плюсы для продавцов:
Больше покупателей — даже у тех, кто не мог позволить товар сразу.
Рост среднего чека — клиенты чаще берут дорогие вещи.
Быстрые выплаты — сервис переводит деньги магазину сразу.
✖ Минусы для продавцов:
Комиссия за услугу (но она окупается за счёт роста продаж).
На чём зарабатывают BNPL-сервисы?
Комиссия от магазинов (основной доход).
Штрафы за просрочки (если клиент не платит вовремя).
Плата за дополнительные услуги (например, увеличение срока выплат).
Важно: BNPL пока не регулируется ЦБ РФ, но в будущем могут появиться новые правила.
Вывод: стоит ли пользоваться?
Если вам нужно купить что-то срочно, а денег не хватает — BNPL отличный вариант. Главное — следить за сроками платежей и не допускать просрочек.
Магазинам же подключение BNPL помогает привлекать больше клиентов и увеличивать продажи.
