Московский общественный транспорт, включая метро, увешан призывами к гражданам поддержать государственную программу софинансирования пенсий. Мол, если внесешь от 2000 до 12000 рублей в год, то государство добавит ровно столько же на твой пенсионный счёт, и в результате через 10 лет, при максимальной сумме взноса и средней ежегодной доходности вложений в 7% ежемесячная прибавка к пенсии составит больше 3 тысяч рублей, которые можно будет получать на протяжении еще 10 лет.
На официальном сайте Пенсионного фонда России, который осуществляет эту программу, сообщается, что в ней участвует уже свыше 9 миллионов человек.
Даже трудно сразу решить, восхищаться такой доверчивостью и бескорыстностью наших соотечественников, или же, наоборот, ужасаться их безграмотностью. В данном случае — безграмотностью финансовой.
Впрочем, судите сами.
Вот вы 10 лет подряд будете отдавать свои деньги уважаемой государственной организации, Пенсионному фонду России. Пусть под обещанные (но вовсе не гарантированные) 7% годовых (для справки: учётная ставка Центрального банка России составляет сейчас 8,25%, вклады в коммерческие банки привлекаются по ставкам от 9% годовых и выше). Предположим (ну, только предположим!), что все эти годы инфляция в стране будет нулевая, что вы не только доживёте до пенсии, но и будете получать дополнительные выплаты все 10 лет после этого события. То есть (если вы мужчина) проживёте минимум 70 лет — почти на 7 лет больше, чем среднестатистическая продолжительность жизни представителей "сильного пола" в нашей стране.
Пусть всё будет так — в идеальном для вас (и недостижимом на практике) варианте.
Давайте посчитаем, какую же схему в реальности предлагает всем нам Пенсионный фонд.
За 10 лет он получит от каждого участника программы (при максимальном взносе 12 тысяч рублей за год и 7% годовых) вовсе не 120 тысяч рублей, а гораздо больше. Ваши первые 12 тысяч рублей через год при 7% годовых должны превратиться в 12840 рублей, эта сумма плюс второй взнос (опять 12 тысяч рублей) еще через год — в 26579 рублей. Третий год должен принести сумму в 41279 рублей, четвертый — 57009 рублей, пятый — 73839 рублей, шестой — 91848 рублей, седьмой — 111117 рублей, восьмой — 131735 рублей, девятый — 153797 рублей и десятый — 177403 рубля.
А теперь пойдём в обратную сторону. За первые 12 месяцев получения дополнительной пенсии (36000 рублей в год) накопленная только вами (без учета "государственного" удвоения) сумма на тех же условиях должна составить 151301 рубль (то есть (177403-36000)х1,07). Второй год — 123732 рубля, третий — 93489 рублей, четвертый — 61512 рублей, пятый — 27298 рублей. Учитывая, что, согласно условиям программы, выплаты по ней начинаются не ранее двух месяцев после даты выхода на пенсию, фактически ровно шесть лет из обещанных десяти дополнительная пенсия будет выдаваться вам за счёт ваших собственных денег. И только после этого в ход может пойти обещанная "государственная часть" данной программы. А с учётом инфляции, низкой продолжительности жизни (кстати, наследники умершего участника программы имеют права на его накопления только в том случае, если выплаты не начали производиться, то есть смерть человека произошла ранее даты выхода на пенсию + два месяца) и возможных "форс-мажорных" изменений пенсионного законодательства — например, в связи с глобальным финансово-экономическим кризисом — вариант выглядит вообще "беспроигрышным" для государства и Пенсионного фонда.
И "цена вопроса" не так уж мала, как это может показаться на первый взгляд. Даже сейчас её верхняя планка достигает более чем полутора триллионов рублей. А с увеличением числа участников, привлеченных обещанной возможностью "удвоить" свои деньги "на старость", — вырасти еще в несколько раз.
Не знаю, кто является автором программы "государственного софинансирования пенсий", но этот "финансовый гений" явно вдохновлялся примером Ходжи Насреддина из знаменитой притчи про осла и падишаха. Но великий дервиш смеялся над одним падишахом, а Пенсионный фонд, если верить его же собственной рекламе, — уже над миллионами доверившихся ему россиян. Но хорошо смеётся тот, кто смеётся без последствий...
Наше государство уже столько раз по-всякому наживалось на своих гражданах (разумеется, не на всех, но на подавляющем большинстве): и замораживанием вкладов при введении "свободных" рыночных цен, и приватизацией, и дефолтом, не говоря уже об афёрах без видимого прямого участия органов власти, типа "МММ", "обманутых вкладчиков" или "обманутых дольщиков", — что на этом фоне очередной фокус со стороны Пенсионного фонда, который, как известно, после многолетнего правления Михаила Зурабова и проведенной им "пенсионной реформы" не может свести концы с концами, даже не выглядит чем-то выдающимся или даже заслуживающим внимания.
Но он точно не прибавит доверия людей ко всей российской "властной вертикали". Или "мнение народное" по-прежнему тревожит обитателей Кремля только накануне парламентских и президентских выборов и при виде многотысячных толп на Болотной площади?
