Сообщество «Экономика» 12:13 15 января 2022

Казахстан и банковский локдаун: репетиция санкций США против России

17

Жители Алма-Аты прожили неделю без мобильной связи, интернета, банков, банкоматов, банковских карт, конвертации национальной валюты. Такое сочетание является гипертрофированным худшим сценарием жизни россиян в случае реализации американских санкционных угроз образца декабря 2021 года.

2 января начались митинги на западе Казахстана, вызванные повышением цен на газ для автомобилей, а 4-5 января начались столкновения боевиков с силовиками в Алма-Ате. 6 января Национальный Банк Казахстана официально приостановил работу всех банков и биржи. Безналичные расчеты внутри страны и за рубеж, получение наличных и конвертация валют фактически прекратились ещё двумя днями раньше. С 12 января работу банков и биржи постепенно восстанавливают, сначала в спокойных городах, затем и в Алма-Ате.

Первой причиной приостановки работы банков стали погромы и грабежи отделений и банкоматов, забота о безопасности работников банков. Однако погромы происходили в основном в Алма-Ате, а ситуация во многих других городах не выходила из-под контроля, тем не менее банковские операции остановились. Второй причиной приостановки работы стала банальная паника клиентов банков, бросившихся снимать наличные и покупать иностранную валюту, которые в отделениях быстро закончились.

У Казахстана большие по сравнению с размерами экономики валютные резервы. Однако необходимо немалое количество дней, вплоть до недель, чтобы завезти дополнительные объемы наличных в отделения. Особенно много времени надо для экстренного завоза больших объемов долларов и евро из США и Германии. Не говоря уже о том, что для обеспечения резко возросших потребностей в операциях с наличными должны работать сами банки, каналы связи, инкассация, аэропорты. К тому же паника вкладчиков резко усиливается при недостатке наличных.

Буквально за месяц до январских событий казахстанские СМИ активно писали о конце эры бумажных денег. Поводом к этому стала очередная статистика по безналичным расчетам за 9 месяцев 2021 года, в соответствии с которой карточные транзакции выросли в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, и их доля достигла 77% розничного товарооборота. Объём безналичных транзакций по картам превышал объем выдач наличных в 3,3 раза. Продолжению роста безналичных расчётов не повредили даже высокий уровень теневой занятости (около 23% всей рабочей силы) и высокая инфляция (8% в официальном исчислении). При этом 83% безналичных платежей совершалось через интернет и мобильный банкинг.

Интернет, мобильные телефоны, мессенджеры и социальные сети являются значимыми инструментами координации погромов и мародерства, и поэтому были отключены государством. Остановка безналичных расчётов на неделю по всему Казахстану стала вынужденным побочным явлением противодействия экстремизму, даже в относительно спокойных городах.

На заре электронного банкинга вплоть до середины 2000-х годов банки и корпоративные клиенты использовали традиционные фиксированные каналы связи типа "толстого" банк-клиента (на компьютере пользователя устанавливалась отдельная программа-клиент, там же хранились платёжные документы и выписки по счетам клиента). Затем стал активно развиваться так называемый "тонкий" интернет-банк (все данные клиента хранятся на сайте банка). Теперь даже банкоматы и терминалы приема карт в торговле зачастую связаны с головными офисами банков через мобильный интернет. Миллионы граждан имеют на своих смартфонах приложения банков и легко переводят с их помощью деньги, даже на рынке за пучок редиски.

Теперь утрируем ситуацию до гипотетических американских санкций против России из декабрьского анонса. Ввоз смартфонов грозят запретить, и даже если останется ввоз мелкими партиями и контрабандой, то на смартфонах всё равно установлена американская операционная система. Владельцы смартфонов "Хуавей" помнят, как легко мобильные операторы ограничивали их использование в Западной Европе и США в период санкционного давления на эту компанию.

Банкоматы в Росси почти сплошь с импортным программным обеспечением, с различными «закладками» производителей, объясняемыми мониторингом работоспособности этих банкоматов. Терминалы приема карт в торговых точках также импортные.

В ситуации с гипотетическими санкциями крупные безналичные расчёты между банками и предприятиями вроде как можно вернуть на фиксированные телефонные линии. Однако на восстановление фиксированных линий потребуется хорошо, если месяц — в Казахстане просто включили интернет и так нормализовали ситуацию с расчётами. Банковским работникам в Казахстане не пришлось возвращаться на фиксированные линии связи.

В банках и на крупных предприятиях на стационарных компьютерах, с помощью которых проводятся безналичные расчеты, как минимум стоит американский Windows и как максимум используются облачные серверы того же Microsoft. Даже если быстро удастся найти старые версии Windows без опций периодического обновления, современное программное обеспечение безналичных расчётов просто не сможет работать на старых операционных системах.

Последний раз Россия в целом и особенно Москва испытали банковский локдаун во время острой фазы кризиса августа 1998 года. Официальная история того кризиса начинается с понедельника 17 августа и объявления дефолта по государственным краткосрочным облигациям (ГКО). Однако реально кризис начался 13 августа в четверг, когда крупные частные банки не смогли провести межбанковские расчеты.

Тогда даже Сбербанк вынужденно приостанавливал межбанковские расчёты на недели, ограничиваясь лишь проведением внутренних расчётов. Межбанковские расчеты между выжившими банками более-менее удалось нормализовать к середине сентября, а на полную расчистку завалов неплатежей ушло ещё несколько месяцев. В Москве тогда пару месяцев пустовали Макдональдсы, поскольку многие люди просто не могли получать зарплату даже наличными.

Несмотря на все ужасы кризиса 1998 года, уровень банкизации России тогда был в разы или даже на порядки меньше текущего уровня 2022 года. Банковские карты тогда были экзотикой, используемой в основном для выплат зарплат на крупных предприятиях через банкоматы. Доля розничных безналичных расчётов в торговой сети составляла считанные проценты. Объемы неплатежей между крупными предприятиями достигали выручки за кварталы и даже год, с периодическими зачетами, различными схемами и просто огромным наличным теневым оборотом.

Другим показательным примером объективно необходимого времени реакции стало создание платежной системы "Мир". Весной 2014 года США лишь попугали Россию возможным отключением платёжных карт Visa и MasterCard. Национальная система платежных карт (оператор карт "Мир") была создана в июле 2014 года, начала проводить карточные расчеты в апреле 2015 года, и ещё пара лет потребовалась на выпуск десятков миллионов карт.

Вроде сроки принципиальной разработки и запуска отечественной карточной системы составили рекордные восемь месяцев, однако в случае материализации декабрьских санкционных угроз у банковского сообщества России не будет восьми месяцев. Даже за пару месяцев отсутствия массовых безналичных расчетов экономика просто встанет, и ситуация будет даже хуже, чем в первый ковидный локдаун апреля 2020 года.

В открытых источниках нет достоверной информации о реальных разработчиках системы "Мир", за исключением фактов про стандарты и чипы MasterCard, а также слухов об израильских или японских субподрядчиках на некие мелочи. Система "Мир" пока так и не проходила реальную проверку работоспособности на случай отключения американцами их программных продуктов или иных крупных, длительных коммуникационных сбоев.

Банк России в принципе озабочен надежностью системы безналичных расчетов и перевозки наличных. В Банке России есть очень опытный профильный зампред, ещё два зампреда «собаку съели» на операционной технике ещё в лихие 90-е. Есть подразделения, отвечающие за экстренное восстановление расчетов, информационную безопасность, за развертывание полевых учреждений. Периодически уточняются внутренние нормативные документы, проводятся инструктажи, учения. Очень оперативно разруливаются попытки крупных хакерских атак и мошенничеств.

В ответ на волну санкционных угроз 2014 года Банк России и крупнейшие государственные банки завезли из США и Западной Европы огромные объемы наличной иностранной валюты. Так, по данным на 1 декабря 2018 года, объёмы наличной валюты в банковских хранилищах составляли суммарно 44 млрд долл. Более поздние данные отсутствуют ввиду их разумного признания секретными. Проблем с наличными рублями быть не должно по очевидным причинам их печати на фабриках Гознака. Инкассаторские машины в России частично отечественного производства и частично импортные, и хорошо, что относительно старые, еще без различных чипов.

Но всё же оформление операций с наличными проводится на компьютерах и серверах с американским программным обеспечением. Выдавая наличные в банке, кассир банка оформляет расходный кассовый ордер на компьютере, и если автоматизированная банковская система не работает, то и выдача наличных приостанавливается.

Специалисты в области информационной безопасности в российских банках есть, и буквально единичные успешные хакерские атаки на крупные банки за годы говорят о высоком уровне безопасности. Однако одно дело противостоять редким хакерам, другое дело столкнуться с проблематикой быстрого перехода тысяч серверов и десятков тысяч компьютеров банков на другие, менее уязвимы для санкций версии программного обеспечения. В обычном порядке переход на иные программные модули в крупных банках длится один-два года, ввиду огромного количества связанных модулей, данных о клиентах и транзакциях, которые необходимо почти вручную верифицировать.

Очень утрированно, США даже не нужно вводить санкции против крупнейших российских банков типа отключения от SWIFT или запрета на корреспондентские счета в иностранных банках. Достаточно просто наложить санкции на техническую поддержку и обновление иностранного программного обеспечения, используемого российскими банками. Примерно как в 2014 году санкции были введены на техническую поддержку и ремонт боингов и аэробусов для авиакомпании "Добролёт", дочки Аэрофлота и предшественницы "Победы". "Добролёт" прекратил свою деятельность, хотя гипотетически можно было вернуться к эксплуатации самолетов позднесоветских моделей.

Поэтому опыт недельного отключения интернета и остановки банков в Казахстане следует изучать во всех деталях. Ещё лучше провести реальные эксперименты по отключению платежной инфраструктуры от интернета на месяц в каком-либо достаточно крупном российском регионе, разумеется, подготовившись к этому заранее. Такое отключение даст специалистам очень богатую пищу для размышлений насчет шапкозакидательских настроений по поводу возможных американских санкций. Необходима реальная демонстрация работоспособности российских платёжных систем хотя бы без мобильного интернета, не говоря уже об американском программном обеспечении на стационарных компьютерах участников расчетов.

Автор – доктор экономических наук, профессор Департамента общественных финансов Финансового университета

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!

Нажмите «Подписаться на канал», чтобы читать «Завтра» в ленте «Яндекса»

21 декабря 2021
Cообщество
«Экономика»
30
Cообщество
«Экономика»
11
Комментарии Написать свой комментарий
15 января 2022 в 14:53

Димон, когда был премьером говорил о том, что в России все бюджетные организации в 2023 году должны будут перейти на отечественное ПО. Уже через год будет чудо?

15 января 2022 в 17:10

Автор очень подробно и убедительно описал "финансовую петлю", накинутую путпотовцами на нашу страну. А кроме финансовой петли Россия связана по "рукам и ногам" экономическими путами. Например, в любой Вазовской модели машины, с учетом зап. электроники, электрики, технологий, станков и др. оборудования, "вес импорта" составляет до половины стоимости машины. Не очень отличается ситуация и в др. отраслях пр-ти, часть которой находится под прямым управлением запада. Казахстанский опыт замораживания США валютных активов этой страны с целью дрессировки елбасы и его окружения, видимо широко применяется и к путпотовцам - а иначе чем можно объяснить их сверх покладистость при вывозе золота и валюты на запад? Поэтому закономерно бегство рос. миротворцев по первому пинку путпотовцев.
Можно отмотать время назад и, используя казахстанский опыт, несколько иначе объяснить события на Украине в 2014г. Запад не смог с помощью оранжевого ющенко втянуть всю Украину в западную орбиту. Поэтому часть русской Украины отделили, дабы взять оставшихся русских на Украине под бандеровский контроль и стравить русских и русско-украинцев между собой. Понятно, что "финансовые и экономические петли" остановили наступление ополченцев на Мариуполь, а не какой-то там сурков, оказавшийся, вдруг, выше главнюка.
М. Делягин утверждает, что после окончания 2-ой Мировой войны на каждой встрече с главой Советского МИДа Молотовым янки грозились применить атомное оружие против СССР в случае не выполнения нашей страной их требований.
Понятно, что сейчас янки точно также дергают за "петли", заставляя путпотовцев. елбасы, укров плясать под их дудку. Вся путпотовская политика сводится к этому "ломовому танцу". путпотовский елбасы пляшет из последних сил, как когда-то инфарктный ебн, но уйти не может. Цугцванг.
"Уже через год будет чудо?" Надеетесь, что путпотовцы сбросят "петли" с шеи нашей страны? Нет, эти могут только "мины", заложенные В. И. Лениным "обезвреживать".

15 января 2022 в 18:57

Санкциями грозят оттуда. А отсюда уже помахивают "Булавой". Это — совсем другая история.

15 января 2022 в 19:20

"Булавой", грозить Лондону, где скучены сотни тысяч путпотовцев, складированы сотни тонн золота, валюта, точное к-во которой моя фантазия не может представить. Или может быть ударят по США, где олигофрени и бабла, вывезенного из России, тоже не меряно. Г-н Супалов верит СМРАду и не обращает ни какого внимания на происходящее и факты. Впал в "нирвану".
Когда путин добавил к средней пенсии 32 р., я сразу вспомнил эпизод из "Самогонщиков". Там Ю. Никулин высыпал в чан 2 мешка сахара. Прикинул на логарифмической линейке и добавил еще пару кусочков. Очень похожие сценки.

15 января 2022 в 19:25

Ошибаемся. У тех, кто грозит, там как раз никого нет. Это так трудно понять?

15 января 2022 в 20:33

Те, кто контролирует рос. алюминий, роснефть и т. д., а также те, кто вывез из России за 3 года 623 тонны золота в Лондон, кто засыпает в западные закрома сотни миллиардов долларов, живут, возможно, пока еще в России. Вот они и обладают реальной властью в России и только они могут решать по кому ударить "Булавой". Понятно, что они никогда не ударят по зап. "схронам" награбленного в России. А остальным только и остается гордиться "Булавами" и болтать.
Ты, вроде бы не идиот. Поэтому посмотри на карту газификации России. От Ямала до Балтии в 2017г проложили г-д, морским продолжением которого является Северный поток -2. Запад воротит нос от этого "потока". Весь Север в полосе этого г-да, практически. не газифицирован(есть только "прожекты" газификации до 35г). Похожая ситуация с Силой Сибири, которая прокинута мимо Хабаровска и др. городов и поселков Д. В. Нормальная власть уже реально занялась бы газификацией страны. Но, живущим на западе и западом путпотовцам, это не интересно. Они внутренние диссиденты и отреклись от России. Дикая же ситуация: путпотовцы стоят на коленях и вымаливают у ЕС возможность продать "пеньку"(т. е. газ) замерзающему западу.

15 января 2022 в 20:38

Вижу, что трудно.

16 января 2022 в 00:05

Да о чем там говорить, если Туапсинский район, Краснодарского края, весь 2021 год, снабжался газом с перебоями по полмесяца, каждый месяц, чего ранее никогда не было. И это в стране, снабжающей газом Турцию и Балканы через Южный поток, проходящий рядом с Туапсе...

16 января 2022 в 06:33

И где связь?

16 января 2022 в 11:03

Автор очень подробно расписал тотальную финансово-технологическую зависимость нашей страны от запада. В ответ Супалов: " А отсюда уже помахивают "Булавой". Вот и думай после этого, кто больше идиот: Супалов или путпотовцы. путпотовцы сами "интегрировали" нашу страну в глобальный рынок, сделали ее сырьевым придатком запада. А теперь по всем зомбоящикам кричат, что"нехороший" запад лишил их патриотической "девственности" и за это они готовы применить против запада Булаву. Это до какого запредельного убожества могут докатиться политиканы и лизозадники?
Пример с Туапсинским районом очень характерен: путпотовцы, шантажируя ЕС, резко снизили транспорт газа на запад. Но и рос. потребителей они не хотят "баловать", дабы те не привыкали к "хорошему". Поэтому ЕС не поддается шантажу, понимая, что, поломавшись, путпотовцы погонят газ в ЕС. Газ для Китая еще дешевле, чем для рос. потребителей.

16 января 2022 в 12:14

Ну давай посмотрим на след. неделе. Если США и НАТО начнут отвечать на ультиматум России в письменной форме, прав я. Если нет — ты. Вот и всё.

А пока — слово классику:

Александр Пушкин

Золото и булат

«Все мое», — сказало злато;
«Все мое», — сказал булат.
«Все куплю», — сказало злато;
«Все возьму», — сказал булат.

1827 г.

Вот и ты мне всё про злато, а я тебе — про булат. Неужели не ясно, что тем, у кого булат, не нужно злато. Они и так всё возьмут.

Усёк наконец?

16 января 2022 в 12:42

Короче, Родионов: и ты, и автор знаете факты, и правильно выявлете компрадорский характер режима, и верно отмечаете, что коренное население ему до лампы. Анализ верен. Я с этим не спорю.

Но выводы ваши неверны. Там, где вы кричите как Козлодоев: "Всё пропало, шеф, всё пропало!" — Лёлик начинает действовать.

На столе лежит наган с одним патроном. Западу теперь или сдаться, или стрелять.

А стрелять они боятся. И если не будет измены, они уже проиграли.

"Жмурки".

19 января 2022 в 09:30

Романтику Суспалову.
А это друзья-"партнеры" гаранта (и детей-сирот голодающего Поволжья, сплоченных в "ЕДИмРОССИю") с очередной инструкцией (от СТАРШЕГО БРАТА) плодотворного сотрудничества на территории СССР:
http://www.zarubezhom.com/ZruVredit.pdf
Качайте, может пригодиться на территории СТАРШЕГО БРАТА.

19 января 2022 в 09:34

Здравая логика здравых людей.

18 января 2022 в 22:44

А чем информацию о государственных валютах и банковских разборках дополнил бы Николай Платошкин:
https://www.youtube.com/watch?v=b3yniioqM9k
https://www.youtube.com/watch?v=FE0XkY8mXOs

18 января 2022 в 23:13

Познакомимся с дополнительными материалами, с другой точки зрения:

http://anonymouse.org/cgi-bin/anon-www.cgi/http://www.zarubezhom.com/

[Ctrl + F] --> [Казах]

18 января 2022 в 23:47

Обратите внимание люди предсказывают события в Казахстане еще в июле 2021 г.
https://www.youtube.com/watch?v=3jabmQ5UErU

1.0x