Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

Валютная ипотека - часть операции порабощения россиян Западом

В первой половине ХХ века директор Банка Англии сэр Джозия Стамп писал: «Современная банковская система производит деньги из ничего. Этот процесс, пожалуй, самый поразительный пример ловкости рук, который когда-либо был изобретен… если вы хотите остаться рабами банкиров и заплатить цену своего собственного рабства, позвольте им продолжать создавать деньги». За последние 150 лет Запад перешел от «рабства человека» к «рабству долга». Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой 1800-х и началом 1900-х годов. Но оно очень умело мимикрировало, и сейчас простой человек является рабом не в меньшей степени, чем раб на американских плантациях в начале ХIХ века.

Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это – долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство. Ипотечный кредит (Mortgage) происходит от старофранцузского и латинского языка, и означает «залог смерти». Эта этимология очень точно отражает ваши взаимоотношения с банком в случае, если вы сами, почти добровольно, суете голову в эту рабскую петлю. Ведь любой добропорядочный человек свято верит в заключенный договор, в то, что правила его не изменятся. Но в том и заключается уловка, что правила игры соблюдаете только вы, финансовая же система имеет огромное количество методов и способов, от экономических и санкционных до политических, изменить эти правила и полностью закабалить вас.

Так называемый «бум» валютной ипотеки пришелся в России на «тучные» нулевые годы, когда начал образовываться средний класс, у людей появились доходы и желание улучшить свою жизнь. Ипотека тогда находилась в зачаточном состоянии и законодательно регулировалась очень слабо. Есть все основания полагать, что развитие ипотеки в России тогда тормозилось искусственно, а аффилированные с Западом российские финансовые и банковские институты преднамеренно создавали условия для долговременного закабаления и ограбления «поднявшихся на ноги» россиян. Кем только не представляли валютных ипотечников, связанные в западными финансовыми структурами СМИ. Издание Forbes в статье «Война с «жирными котами»: почему не нужно помогать валютным ипотечникам» даже открыто призвало не помогать валютным ипотечникам, так как они якобы сами виноваты в выборе кредита и не учитывали «валютный риск», который, по мнению Forbes, «внезапно выстрелил», и винить в этом банки не нужно. А издание Banki.ru, называя «валютных ипотечников» пострадавшими от «собственной хитрости или наивности», перекладывает всю ответственность на их плечи и даже призывает сделать из них некие пугала для остального населения, предлагая применять агитпоезда с лозунгами «Наш пример — другим наука, валютная ипотека — опасная штука».

Что интересно, все издания открыто признают, что ипотека бралась в валюте, поэтому так и называется – «валютная ипотека», в отличие от «рублевой ипотеки». Правда когда приводятся аргументы, что по законам РФ на территории России единственным платежным средством является рубль, а покупка за иностранную валюту чего-либо, в том числе и квартиры, является преступлением, западные СМИ и банки мгновенно забывают про свои же слова и начинают доказывать, что деньги, оказывается, брались в рублях, но почему-то привязывались к курсу валют. Хотя всем давно известно, что курсы валют – инструмент не рыночный, а спекулятивный. Мало того, как показывают последние события, это – инструмент политический и в определенной степени военный.

Таким образом, кредитная ставка в данном случае базировалась не на ставке Центробанка, как этого требует Закон, а на различных механизмах, подконтрольных западным структурам. Причем эти структуры искусственно создавали условия, по которым люди, взявшие «валютные ипотеки», загонялись не просто в рабство, а после того как у них отбирался предмет залога, они оставались должны колоссальные деньги. Это и есть искусственное долговое рабство в классическом виде – вернуть первоначальные деньги, колоссальные проценты по ним, отобрать имущество, которое было куплено на кредит, и вдобавок заставить людей пожизненно работать на банки. А государство, вместо того, чтобы оградить своих граждан от подобных манипулятивных технологий, почему то способствовало нарушению собственных законов, действовало исключительно в интересах иностранных финансовых организаций, и сейчас защищает не граждан, а банки, перекачивая под видом помощи «валютным ипотечникам» огромные деньги за рубеж.

Вы можете сказать, что у людей всегда был выбор, что они знали, на что шли, что «сами виноваты». Это не так. Эти мемы за более чем десятилетие были искусственно внедрены в умы россиян через СМИ. И не просто внедрены - было сделано все, чтобы противопоставить «валютных ипотечников» всему остальному обществу, сделать из них изгоев, воспитать в людях не просто неприятие к этим «хитрованам», но и возбудить «классовую ненависть» к ним.

А вот что говорит рядовая «валютная ипотечница»:

«У меня двое детей и я тогда задумалась об улучшении своих жилищных условий. Нам нужна была прописка и регистрация. Зарплата была выше средней. Но, в рублях я бы платила 40 тысяч в месяц, в долларовом эквиваленте в пересчете на российскую валюту – 20 тысяч. Банки тогда не одобряли рублевые кредиты тем, у кого доход средний и выше среднего».

Вы можете не знать, но до 2009 года ипотека в рублях простым людям не выдавалась. Таких программ в банках РФ попросту не было.

Сегодня буквально все россияне знают, как нас могут «убеждать» менеджеры магазинов и банков, чтобы купить тот, или иной продукт с помощью различных манипулятивных технологий. В данном случае для «валютной ипотеки» искусственно создавались комфортные условия: с одной стороны отказ людям в «рублевой ипотеке», а с другой – восхваление низких ставок в «валютной ипотеке». Но никто не предупреждал, что «низкие ставки» с поразительной легкостью могут превратиться в кабальные. Молчало и государство, и не просто молчало, а и потворствовало махинаторам.

Прежде всего, было сделано все, чтобы разобщить «валютных ипотечников», разбить их на мелкие группы по банкам-кредиторам и не дать им создать единую мощную организацию, отстаивающую интересы всех «валютных ипотечников», а не только по признакам типа валюты, условий кредитования, соответствия неким нормативам помощи и принадлежности к различным кредитным организациям. Даже сейчас не просто не существует единого реестра «кредитных ипотечников», но даже отсутствует информация об их общем количестве.

***

Что интересно, Россия не единственная страна, которая пострадала от подобных технологий, и даже не самая крупная. Метод порабощения людей через кредиты в валюте третьих стран является универсальным и применяется международным финансовым интернационалом практически во всем мире. Вы будете удивлены, но еще одна восточноевропейская славянская страна, Польша, пострадала от этих технологий гораздо больше России и россиян. 3 сентября 2019 года в известном американском экономическом издании Блумберг вышла статья «Почему польским банкам грозит расплата за кредиты в франках» (Why Polish Banks Face a Reckoning Over Franc Loans), в которой описано, в каком катастрофическом положении оказались поляки, взявшие ипотечные кредиты в швейцарских франках. Этому явлению даже было дано свое название – «Франковище».

Ситуация в Польше развивалась одновременно и почти аналогично ситуации в России. В начале нулевых полякам стали массово предлагать ипотечные кредиты в швейцарских франках, причем почти вдвое дешевле, чем в злотых. Поляки купились на «сыр в мышеловке», причем на фоне интеграции Польши в ЕС власти страны делали все, лишь бы угодить европейским институтам. На пике ипотечные кредиты в иностранных валютах составляли 198 млрд. злотых в 2011 году, а на сегодня в целом равны примерно 127 млрд. злотых (около $32 млрд). Все шло прекрасно ровно до тех пор, пока Швейцария в 2015 году «внезапно» не отвязала свой франк от евро (такой вот «рыночный ход»), и курс польского злотого тоже «внезапно» упал с $0,5 до $0,25 за один злотый, то есть в 2 раза.

На сегодняшний момент в Польше около 450 тысяч домохозяйств имеют кредиты в франках, на общую сумму в примерно $25 млрд. Эта сумма составляет 24% от всех ипотечных кредитов поляков и около 14% от всех долгов домохозяйств. Польское правительство делало для решения этой проблемы практически то же самое, что сейчас делает российское. Было предложено сделать валютную ипотеку дороже, а банки заставить делать отчисления в некие компенсационные страховые фонды. Самим же банкам была предложена «добровольная» конвертация кредитов в злотые, но в скором времени эта идея была заброшена. В результате, сотни тысяч поляков в панике ринулись в суды, где ожидаемо, проигрывали, а польское правительство потеряло на «помощи» миллиарды злотых, которые утекли не гражданам страны, а в зарубежные банки.

Простые поляки от отчаянья обратились в Европейский суд Справедливости (European Court of Justice) в Люксембурге. Высший трибунал Евросоюза вынес решение, что польские банки обманом выдавали кредиты или вставляли принудительные положения в ипотечные соглашения, а сам суд вынес предварительное заключение, что положения в кредитных соглашениях были навязанными и не могут быть реализованы. Но, что парадоксально, международные финансовые организации практически не пострадают от этих решений. Вся тяжесть исполнения ляжет на плечи польских банков, что может вызвать жесточайший финансовый кризис в Польше и еще более ухудшить ситуацию. Польское правительство, естественно, кинется спасать свои банки, и опять за счет простых, уже неоднократно ограбленных, польских граждан. Вслед за простыми поляками в рабство попадут и банковские организации Польши.

***

Однако среди стран Евросоюза существует и положительная практика решения вопроса с «валютными иптечниками», к которому почему-то не может или не хочет присмотреться российское пракительство. Эти страны – Хорватия, Венгрия и Исландия. Хорваты набрали ипотечных кредитов в швейцарских франках чуть меньше, чем поляки, но и они составили 38% всех ипотечных кредитов. Через три дня после обвала куны хорватский парламент на год заморозил курс франка к ней на уровне 6,39 куны за франк (при этом рыночный уровень на тот момент был равен 6,93 куны за франк), чтобы снизить размер платежей по кредитам в этой валюте. Через несколько месяцев после этого хорватский парламент постановил перевести все кредиты из франков в евро по курсу на момент выдачи кредита. Это решение вызвало бурю протестов среди банкиров, некоторые кредитные организации даже обращались в Конституционный суд, но очень понравилось 55 тысячам хорватских валютных ипотечников. Позицию российских банкиров озвучил Герман Греф в интервью «Коммерсанту», в котором сказал, что Сбербанк в 2016 году получит убыток в Европе, прежде всего, из-за принудительной конвертации валютной ипотеки в Хорватии.

В Венгрии ситуация с валютной ипотекой разрешилась даже до резкого роста франка. Однако и без этого венграм пришлось несладко, ведь с 2008 года по 2014 год, когда было выдано большинство ипотечных кредитов в швейцарских франках, форинт подешевел к франку почти на 80%.

В июне 2014 года Верховный суд Венгрии решил, что кредитные договоры по валютной ипотеке составлены с нарушением закона. В частности, суд посчитал незаконным право банка повышать плату, если рыночный курс иностранной валюты растет. Не смотря на протесты банкиров, в конце 2014 года премьер-министр страны Виктор Орбан принудил банки перевести всю ипотеку во франках в форинты по курсу 256,5 форинта за франк, пишет Wall Street Journal. Учитывая, что через несколько недель франк подорожал до 320,3 форинта, решение помогло заемщикам.

В Исландии все произошло несколько иначе. Глава государства Олафур Рагнар Гримссон отказался делать граждан Исландии ответственными за «долги» банкиров и принял решение созвать референдум. В кругу «цивилизованных стран» поднялось недовольство. Гримссон говорил:

«Нам говорили, что если мы не примем условия международного сообщества, то станем северной Кубой. Но если бы мы согласились, то стали бы северным Гаити».

В марте 2010 года на референдуме против выплаты долгов проголосовало 93% исландцев. Это событие крайне скупо освещалось в западных СМИ и всячески замалчивалось.

***

А как же дела обстоят в России? Если в Польше существует полный реестр «валютных ипотечников» с точным их количеством, то в России нет даже приблизительного понятия, сколько россиян попало в валютное рабство. Вот что пишет по этому поводу РБК в статье «Десять вопросов о валютной ипотеке»:

«Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. семей. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованном в апреле 2015 года в газете «Ведомости».

Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега, депутат Госдумы Андрей Крутов, говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования – прим. автора), валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.

Основная часть валютной ипотеки, отмечают в АИЖК, сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.

В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.»

Как говорится, сколько ведомств, столько и мнений. Государство создает какие-то программы помощи людям, даже не зная реальное количество и проблемы этих людей, а выделенные средства уходят как в песок на счета зарубежных банков, так как банки даже не списывают со счетов ипотечников выделенные государством деньги. Полный хаос, от которого в выигрыше только иностранные банки, а в проигрыше – российские граждане, государство и казна. Кому это выгодно?

На этот вопрос я постараюсь дать ответ на примере «валютных ипотечников» АО «КБ «ДельтаКредит». Вот что про этот банк пишет газета «Президент» в статье «Ипотека – финансово-грамотный грабеж»:

«Этот банк изначально принадлежал американской группе J.P. Morgan и даже назывался ЗАО «Джи Пи Морган Банк». В 2001 году он был приобретен американским инвестиционным фондом «США – Россия» (TUSRIF) и стал специализироваться на выдаче ипотечных кредитов на территории России. В 2005 году банк был приобретен французской группой Сосьете Женераль».

В той же статье и дается количество «валютных ипотечников» в этом банке:

«К концу 2014 года, когда произошел неконтролируемый обвал рубля, в банке АО КБ Дельтакредит было порядка 7500 действующих валютных ипотечных кредитов».

Одновременно начальник судебно-искового отдела АО «КБ «ДельтаКредит» во время судебного заседания в Останкинском районном суде г. Москвы официально заявил, что в банке на 2016 год было более 30 000 «валютных ипотечников». Что следует из этого факта? Очень простая вещь - утаивание банком реальной отчетности от регулятора отрасли, налоговой инспекции и других контролирующих органов, что является уголовным преступлением. Но и это нарушение является «семечками». При выдаче валютных ипотечных кредитов банки нарушали целый букет законов РФ: 173-ФЗ «О валютном контроле», 115-ФЗ «Легализация и отмывание доходов», 102-ФЗ «Об ипотеке», 122-ФЗ «О регистрации», ГК РФ, «Закон о защите прав потребителей», а также нормы Положений ЦБ РФ, и как следствие, статьи 199.1 НК РФ.

«Валютные ипотечники» выявили серую незаконную схему, по которой выдавались валютные ипотечные кредиты:

- совершение сделки в письменной форме и номинирование кредита в иностранной валюте (Стенограмма Заседания Государственной Думы РФ №40 от 20.04.2017 года и видео);

- при отсутствии намерений на движение валюты сведения о данной сделке не поступают в РосФинМониторинг, а согласно 115-ФЗ сведения обо всех валютных сделках на сумму более 600 000 рублей (в эквиваленте) должны поступать в данный контролирующий орган. Чего в случае «валютной ипотеки» не происходило;

- при отсутствии намерений на движение валюты сведения о данной сделке отсутствует отчетность кредитной организации по Форме № 0409401 «Отчет уполномоченного банка об иностранных операциях». На многочисленные запросы дается отказ со ссылкой на банковскую тайну. Это означает лишь одно – самой валюты не было, и она соответственно не выдавалась заемщику, что со стороны банка доказывает незаконное обогащение и укрывательство от налогов;

- выдача наличной рублевой массы неустановленного происхождения, то есть «черных наличных рублей», проще говоря, отмывание денег. Договоров на данную выдачу в природе нет, документально все оформлено, как получение клиентом собственных наличных денежных средств со своего счета. То есть, фактически нет выдачи кредита банком, а есть получение непонятных рублевых средств с собственного счета. Получается, что не банк легализует и отмывает деньги, а клиент;

- отсутствие у всех «валютных ипотечников» сведений в ФНС РФ об открытых валютных и рублевых счетах в информационном поле налоговой;

- прямая фальсификация документов. В суд по одному гражданскому делу банки приносят по 2-3 копии одного и того же документа, которые существенно отличаются друг от друга, а суды поразительным образом принимают их все;

Но самое интересное даже не это. АО «КБ «ДельтаКредит» не работает с вкладчиками, юридическими и физическими лицами. Он создан исключительно для валютной ипотеки в России и имеет пятый по объему ипотечный портфель в России. Первоначально банк являлся российским подразделением J.P. Morgan Bank, а с 2005 года – дочерней компанией Société Générale. Финансируется банк Международной финансовой корпорацией (IFC) – дочерней организацией Всемирного Банка (World Bank). На сайте IFC в отношении Дельта Кредит указывается:

- IFC(международная финансовая корпорация) предоставляет заем на 10 лет с фиксированной ставкой для финансирования ипотечных займов, номинированных в долларах, либо рублевых займов с платежами привязанными к долларам США. Квалифицированные банки будут выдавать долгосрочные кредиты с фиксированной ставкой, номинированные в долларах США/ привязанные к доллару, обеспеченные недвижимостью в России;

- Предлагаемый проект представляет собой выделение кредита, под гарантии Сосьете Женераль, в размере 70 миллионов долларов компанией IFC (международная финансовая корпорация) банку Дельтакредит (ДК). Займ выдается на 10 лет и будет доступен хоть в долларах хоть в рублях для выдачи ипотечных кредитов индивидуальным заемщикам;

- IFC рассматривает обеспечение поддержки в выпуске обеспеченных залогом ценных бумаг (MBS) для иностранных инвесторов.

Существует крайне интересный документ под названием «Доклад экспертов Лондонской Школы Экономики» от 10-11 сентября 2006 года (гиперссылка на документ), в котором в частности перечисляются риски от деятельности иностранных банков в России в сфере ипотечного кредитования. В числе явных препятствий названы:

- валютный контроль

- законодательная база, регулирующая банкротство в России, существенно отличается от стран Восточной Европы

- возможность взыскания по займам

- законы по защите прав потребителей

- банковская тайна и персональная информация

- платежи по ипотечным залогам могут облагаться налогом

Эти препятствия в конце конкретизируются:

- Могут быть применены законы валютного контроля, что может негативно сказаться на способности выпускающей компании получать суммы по ипотечному портфелю

- Банковская тайна в России и защита персональных данных может повлиять на структуру транзакций и способность собирать платежи по займам

- Могут быть применены российские законы защиты прав потребителей, что окажет серьезный ущерб взиманию платежей, и высокие процентные ставки и штрафы могут быть недополучены

Как мы видим, западные финансисты прекрасно понимают, какие законы России они нарушают. Но это не только не останавливает их, но подвигает к действиям в отношении представителей российской законодательной, исполнительной, судебной, правоохранительной и надзорной систем (в основном коррупционной направленности) для принятия ими незаконных решений в их интересах и во вред российским гражданам и государству. То есть, иностранные финансовые организации открыто ищут возможности обхода и нарушения российского законодательства. Именно потому «валютные ипотечники» мыкаются по многочисленным судам, обращаются в различные органы власти, надзорные и правоохранительные органы и везде получают отказ. А обществу с помощью СМИ это представляется, как будто эти «хитрованы» хотят обокрасть и его, и наше государство.

Следуя этим рекомендациям, банк «Дельта Кредит» все расчеты со своими заемщиками при внесении ежемесячных обязательных платежей проводил через сторонние банки - до 2011 года «Сосьете Женераль Восток», после 2011 года «РосБанк». Это приводило к невозможности определения реальности фактов зачисления ежемесячных платежей на счет Заемщика и, как следствие, уклонению от налогов, фальсификации документов для судов и обману «валютных ипотечников». Через Дельта Кредит кредитовались 14 банков на тех же условиях, работающих на территории РФ, включая иностранные банки, такие как Райффайзен Банк, ОТП-Банк, Москоммерцбанк, АбсолютБанк и другие.

Согласно фактам, АО «КБ «ДельтаКредит» является транзитным банком для вывода активов Российской Федерации или транзитным банком по оказанию услуг за перевод денежных средств за рубеж – на счета JPMorgan Chase Bank, New York. При анализе запросов правоохранительных органов у банка Дельта Кредит и Центробанка из форм отчетности становится абсолютно ясно, что все долларовые платежи, а также счета заемщиков находятся в JPMorgan Bank на территории США, так как только с этим банком у АО «КБ «ДельтаКредит» размер ежемесячного движения по счетам совпадает более или менее с количеством выданных валютных кредитов.

А вы говорите, что «валютные ипотечники» - «жирные коты». Они по третьему кругу обжалуют в Прокуратуре многочисленные отказы в возбуждении уголовных дел против банка, но видимо рекомендации Доклада экспертов Лондонской Школы Экономики не просто работают, но и воплощаются в жизни, многократно увеличивая в России коррупционный уровень.

***

Часто мы слышим, что Россия сама виновата, что не было бы «аннексии» Крыма и Сирии, то не возникли бы санкции, в результате которых и пострадали в том числе «валютные ипотечники». Но это – ложь. Сегодняшняя ситуация была запланирована Западом, она входила в «бизнес-план» по ограблению России и ее граждан, отмыванию денег и выводу их за рубеж. Не будь Крыма и Сирии, нашелся бы другой повод, и ситуация была бы аналогичной. Этот факт подтвержден тем, что Россия фактически отказалась финансировать Международную Финансовую Корпорацию (IFC), в которой кредитовались банки для выдачи валютной ипотеки. Этот факт подтвердил и замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в заявлении от 22.04.2018 года.

Что же сделало государство российское для того, чтобы как-то облегчить участь своих полностью ограбленных и порабощенных граждан? Конечно, прежде всего, оно выделило немалые деньги, около 7 миллиардов рублей, в качестве «помощи» ипотечникам, в том числе и «валютным ипотечникам» для реструктуризации и рефинансирования их кредитов.

В рамках реализации программы по состоянию на 1 августа 2019 г. фактически реструктурировано 21 753 ипотечных жилищных кредита. Помощь в рамках программы помощи получили заемщики, относящиеся к социально значимым категориям граждан. Среди семей, получивших государственную поддержку, 1 971 семья ‎до реструктуризации имела обязательства по ипотечным кредитам в иностранной валюте. Согласно отчета Оператора программы помощи, коим является акционерное общество «ДОМ.РФ». Был разработан даже проект дополнений к Программе в виде Постановления Правительства РФ.

Но, как всегда, дьявол кроется в деталях. Те «валютные ипотечники», которые попали в Программу помощи, были рефинансированы в рубли с участием государственных средств, которые выделялись банкам по Программе. При этом выделенные средства не спасали заемщиков, не уменьшали их долг, не списывались со счетов заемщиков, а даже наоборот, еще больше загоняли в кабалу:

- срок кредита увеличивался до глубокой старости (70-80 лет), практически в 2 раза;

- расчет суммы долга производится по текущему курсу иностранной валюты кредита на дату заключения уже Нового договора;

- если имелась просрочка платежей, а она в большинстве случаев имелась, то сумма увеличивалась на разницу всех неплатежей с процентами и процентами на проценты;

- снижение процентной ставки не играет значительной роли в расчете ежемесячного платежа, который для большинства заемщиков почти равен доходу всей семьи

- а все выплаченные заемщиками за годы обслуживания кредитов суммы (в среднем за 8-10 лет действия ВИ кредитов), кратные от 2ух до 4х стоимостей квартир, и Первоначальные внесенные миллионные в рублях взносы (по условиям ипотечных займов) остаются при этом в «карманах» банков

По всем признакам новый договор, заключаемый при финансовой помощи государства, является кабальным для простых людей - «непогашаемым» в принципе. А так как ипотека становится рублевой, то любая новая просрочка платежа, а она в течение десятков последующих лет вполне возможна, приводит к короткому разговору – банки без суда могут просто отнять жилье, естественно без копейки компенсации заемщику.

Но и это еще не все. Под действие Программы «помощи» подпадали далеко не все заемщики. Программа в 2 миллиарда рублей, входящая в показанную выше общую сумму, выделенных в июле 2017 года, ограничивалась весьма жесткими условиями. Основное – подача заявления до 01.12.2018 года. Кто не успел – тот опоздал. Но денег ожидаемо не хватило даже на тех, кто успел. Условия же Программы в себя включают обязательное условие реструктуризации кредитов.

Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:

-единовременного списания части долга;

- конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.

Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 от 20 апреля 2015 г (далее с дополнениями за № 961 от 11 августа 2017г) могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

- имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

- на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

- являющиеся ветеранами боевых действий;

- являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом заемщики должны соответствовать каждому из условий, и допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Вот такие, оказывается, у нас в реальности «жирные коты» «валютные ипотечники» - инвалиды, опекуны и ветераны. Кроме того, чтобы получить реструктуризацию нужно иметь задолженность не менее года, то есть признать все просрочки, штрафы, проценты и проценты на проценты. Также существуют жёсткие ограничения по площади квартир.

При всем этом, большинство банков всячески уклонялись от участия в Программе и бойкотировали ее, к примеру, банк Возрождение. Отчаявшиеся заемщики подают заявления даже на таких кабальных условиях, а банки отказываются участвовать в программе. В реальности «помощь» представляет собой некую «компенсацию издержек» самим кредиторам. А что Центробанк, спросите Вы? А Центробанк, оказывается, не имеет права оказывать давление на банки, из-за чего заемщики лишаются права на получение финансовой поддержки от государства, поскольку они клиенты такого банка.

Если заемщик не соответствует критериям помощи, то по замыслу чиновников, банк может ходатайствовать перед специальной комиссией за них. Но ни одного такого случая не зафиксировано. Ведь цель у банков одна – отобрать жилье у заемщика или получить от него пожизненную финансовую кабалу. Более подробно о проблемах валютных ипотечников написано в статье «Помощь валютным ипотечникам в 2019 году: последние новости» на сайте госуслуг МФЦ, но в реальности информация в ней тоже далека от действительности.

Часть «валютных ипотечников», это те, кто не прошел по критериям Программы, либо не подавал заявки по различным уважительным причинам. Но чтобы не потерять единственное жилье они были запуганы банками и пошли на заключение кабальных условий новых договоров в рублях (рефинансированы) или, как и прежде, реструктурированы в валюту.

***

К настоящему времени «валютные ипотечники» оказались разбиты на 3 категории по тяжести ситуаций:

1. Заемщики, которые еще не дошли из судебных процессов до торгов. Часть из них имеет возможность просить помощь у Государства, а часть соглашается на кабальные условия банков и рефинансируются без участия в Программе помощи

2. Выселенцы и банкроты. Их квартиры постепенно переходят на балансы банков, после чего эта категория «валютных ипотечников» как бы перестает существовать и, соответственно, не имеет основания обратиться за помощью к государству. Именно того и добиваются банки.

3. Заемщики, попавшие под кабальное рефинансирование. Это – вечные должники, попавшие под практически пожизненную кабалу банков. Они всю оставшуюся жизнь будут платить и платить, а после смерти платить и платить будут их дети и внуки. Так как крайне тяжело себе представить, что в течение десятилетий у них не будет ни одной просрочки платежа. А в этом случае сумма выплат увеличивается по экспоненте. И так до бесконечности.

За время подготовки этой статьи количество объединенных «валютных ипотечников» только за август - сентябрь увеличилось со 130 до 150 семей. Эти 150 семей, «валютных ипотечников», не попавших в Программу, объединились в единую группу и пробуют отстоять свои права. Только за апрель-июль 2019 года было написано более 500 личных обращений и 50 коллективных, в том числе, в Администрацию Президента, Федеральную налоговую службу, уполномоченному по правам человека РФ, ЦБ, Минфин, Минстрой и многим другим. Но наша бюрократическая машина возвращает все обращения по цепочке вниз, и по кругу, опять тем же чиновникам, которые ничего не решают и отписываются по установленным регламентам. Члены группы в результате анализа и колоссальной работы составили «Досье валютных ипотечников» на 43 человека, в котором не только подробно показано положение каждого, но и индивидуально предложены конкретные меры помощи им от государства.

Такое малое количество людей, решившихся к публикации своих личных данных, обусловлено тем, что очень многие опасаются потерять работу, и по причине негативного отношение к своим детям и близким извне. Многие не желают, чтобы их личные данные появились в открытом доступе. Ознакомиться с досье можно индивидуально, связавшись с группой ВКонтакте, ссылку на которую я дал чуть выше. Могу привести лишь несколько человек, которые уже ничего не боятся.

Авагян Манвел Левонович 1960 г р (г. Москва), семья с пятью детьми выселена Банком «Москоммерцбанк» (КZ), владелицей которого является Дарига Назарбаева. Стоимость отобранной квартиры выше задолженности, но ее отобрали без всяких компенсаций с помощью подставных лиц.

Григорьева Ольга, семья из 6 человек, с 2-мя внучками до 5 лет, кредит с 2006 г (по 2021г) в ПАО «Московский Кредитный Банк». Владельцем банка является Российский меценат – миллиардер Роман Авдеев, который сам имеет 23 ребёнка - 6 своих и 17 усыновлённых детей, основатель Благотворительного фонда «Арифметика добра», предназначенного для системного решения проблем социального сиротства в России. По данным журнала Forbes в 2018 году рейтинг Авдеева с 66-го места в списке самых богатых российских бизнесменов переместился на 56 позицию. Впечатляет? А банк более трех лет и не желает пойти на встречу ипотечнику, отказывая даже в диалоге, несмотря на многочисленные обращения в решении проблемы на приемлемых условиях для заемщика. Пенсионный возраст заемщиков не является социальным критерием по Программе помощи. Результат - семья валютного ипотечника - пенсионера находится «в ожидании выселения из единственного жилья».

Шибалдина Марина, семья с приемным ребенком, кредит с 2008 г в ОТП Банке, который усердно ищет на стороне покупателя на единственное жилье заемщицы. Не рассматривая варианты приемлемых условий урегулирования вопроса - оставления жилья за ребенком-сиротой, банк отказывает в рефинансировании. Семья в ожидании выселения из единственного жилья.

Хурсадзе Давит (Москва), кредит с 2008 г в Банке Открытие. Комиссия МВК считает, что если заёмщик не имеет детей, то он не может рассчитывать на сохранение жилья и получение помощи государства. Семья находится в ожидании торгов.

У всех «выселенцев» залоговое единственное жилье уже на балансе и в собственности банков. Отнять все до последнего и уничтожить человека – циничная цель кредитора. Принцип банка – диктатура условий, зачем диалог, куда они денутся? Если нечего взять с заемщика, то есть заемщики дефолтные, то банк забирает единственную недвижимость, а если есть что взять, то навязывает условия рефинансирования и реструктуризации до гробовой доски, и это обсуждению не подлежит.

Тихомирова Марина, заемщик с 2007 года Банка ВТБ, выплатив 3 стоимости своей квартиры, и имея задолженность в 2 раза меньше стоимости своего залога, не может добиться согласия кредитора на разумное цивилизованное урегулирование проблемы, предположительно банк желает банально отнять понравившуюся недвижимость или хочет еще больше денег. Комиссия МВК отказала заемщику, нет социальных причин, а банк предложил кабальные условия рефинансирования до глубокой пенсии на 20 лет, без зачета ранее выплаченных средств, не оставляя права на компромисс. Идет суд.

Евскина Инна, ипотека в валюте с 2008 года в ПАО Росбанк. Одинокая мама, воспитывающая двоих несовершеннолетних детей, имеющая на содержании свою маму – инвалида 3ей группы, пенсионных средств которой недостаточно даже на необходимое медицинское обслуживание, в 2017г получила положительное решение МВК по «Программе помощи». Казалось бы - вопрос решен. И в положении нескольких недель до рождения второго ребенка, при рефинансировании в рубли, банк применил курс пересчета на дату сделки, и сумма нового ипотечного кредита превратилась в «кабальный» непосильный «приговор», со сроком еще на 22 года и непосильным графиком платежей, который оспорить, и тем более отказаться уже было невозможно. Затем «ипотечные каникулы» - одни, вторые.. с условием обязательных внесений процентов ежемесячно, что при аннуитетном способе погашения кредита почти равно установленным договором платежам, и как следствие увеличение срока обязательств. Семья пребывает под постоянным страхом потери единственного жилья, и в «поиске» средств для очередного взноса.

Халилова Нушаба (Дибирова), офицер запаса, семья из 4 человек, один ребенок инвалид, кредит с 2007 г в Москоммерцбанке (КZ) вынуждена идти на кабальные условия «мирового» соглашения диктуемого кредитором, под страхом потери единственного жилья ради детей.

Штанько Ольга и её муж Сергей - пенсионеры. Ипотека с 2007 г. в Банке Возрождение ( в будущем банк ВТБ). Вынуждены были согласиться на кабальное рефинансирование из валюты в рубли без участия в Программе помощи. Банк Возрождение не желал участвовать в программе и решил не передавать документы пенсионеров на рассмотрение комиссии. Условиями нового кредита явилось увеличение срока выплат до глубокой старости. Статус пенсионера не входит в социальный критерий послабления нагрузки.

Вот только некоторые из «валютных ипотечников», у каждого своя ужасная история, но общее горе. Перспективы же для пенсионеров - платить, платить и не выплатить, и так до гробовой доски.

Сами «валютные ипотечники» не просят даже частичного погашения кредитов. Они просят справедливости, помощи государства в справедливой реструктуризации по разумным и индивидуальным ситуациям каждой семьи, а не кабальным условиям. На каждой странице Досье индивидуально расписаны меры, которые нужно принять для облегчения непомерного бремени. Многие согласны даже на кабальное рефинансирование, лишь бы не потерять свое жилье. Помощь в этом государства для всех участников Досье оценивается чуть более чем 99 млн. рублей. Но нужна еще и такая «мелочь», как сотрудничество с Программой банков. И хотя эти деньги все равно уплывут за океан в J.P. Morgan, но семьи смогут, хоть и вечно, выполнять обязательства и жить в своем жилье.

То есть, отчаявшиеся «принудительно-вынуждаемые» люди уже согласны на пожизненное рабство.

Что особо цинично, многие семьи из тех, которые оказались втянутыми в суды и в исполнительное производство кредиторами, не пожелавшими присоединиться к работе, проводимой государственной властью и поддержанной гражданами, оказались лишены самой возможности присоединиться к Программе. Они отягощаются дополнительной нагрузкой в 7% исполнительного сбора, назначаемого ФССП России за неисполнение требований судебных приставов (поправка к ФЗ «Об исполнительном производстве» не распространяется на ситуации, где семья не попала в Программу) и остаются обремененные миллионными суммами задолженности, «кроме ипотеки», после перехода залогового жилья на баланс кредиторов. Семьи остаются без квартир и с миллионными долгами.

Каждый день отсрочки принятия решения государством очень сильно влияет на состояние и саму жизнь тысяч российских граждан и их детей. «Валютные ипотечники» приводят статистику членов своей группы, показывающую страшную тенденцию «перетекания» заемщиков - ВИ из категории, имеющую потенциальную возможность выйти из проблемы с участием Программы помощи в категорию «выселенцев». Нет ипотеки (квартиры) – нет проблемы. Ряды «бомжей» будут пополнять когда то самодостаточные и добросовестные заемщики ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте.

Жаль, что чиновники не видят, что за каждой цифрой стоит судьба и жизнь сотен и тысяч простых людей и, что более страшно, детей. Одно законное решение государства, и эти люди будут спасены, а бесконечный поток за океан отобранных у россиян денег наконец-то иссякнет.

***

Вы можете сказать, что приведенная в этой статье мошенническая схема – всего лишь конспирология, вроде мирового заговора и мирового правительства. Но всё развитие событий говорит именно о том, что проблема с валютной ипотекой – лишь часть тщательно просчитанного плана по уничтожению нашего государства и полного порабощения российских граждан. Обратите внимание, что сначала практически все население России посадили на долговую иглу. Сейчас трудно встретить человека или семью, не обремененную долгами. После достижения определенной критической массы, внезапно включился станок по предложению выхода из долговой кабалы. Это – банкротство.

Чего проще – стань банкротом, и все твои долги исчезнут. Появились тысячи контор, предлагающих за небольшие деньги пройти процедуру банкротства и стать «свободными». Реклама банкротства сейчас везде - от интернета и телевидения, до билбордов и надписей на асфальте. Все крайне привлекательно. Но никто не говорит потенциальному банкроту, что на самом деле многие долги не спишутся, от многих кредитов не избавиться. И уж совсем молчат о тех ограничениях, которые накладываются на банкрота, и последствиях. Банкротство физических лиц - это утопия.

А реальность такова, что человек не сможет нигде найти работу, особенно на государственных предприятиях, открыть свое дело, выехать за границу, приобрести любое имущество и многое, многое другое. Человеку останется только пойти на работу с минимальной оплатой туда, куда укажут и примут. В перспективе большинство населения России может превратиться в таких рабов на обслуживании трубопроводов и бизнеса международных корпораций. Естественно с уменьшением населения раз в 10, так как современному производству больше россиян и не нужно. Борьба за наше государство начинается с борьбы за наших граждан, за каждого гражданина, за каждую семью. В этом случае не играет роли теория больших цифр. Если государство хочет существовать, оно должно бороться за каждого из нас, или новых рабов, но уже россиян, будут свозить на новые плантации, но уже современные и технологические.

Александр Никишин