: Блог: Похороны денег
Авторский блог Валентин Катасонов 13:45 14 апреля 2019

Похороны денег

о том, какая судьба ждет купюры и монеты
10

Сегодня мир вступает в эпоху «цифровой» экономики. Важной особенностью такой экономики является преобладание в обращении безналичных денег, причем они уже имеют исключительно электронную, или «цифровую» форму. Наличные деньги в форме бумажных денежных знаков (банкнот) и монет присутствуют в обращении, но в целом по миру наблюдается тенденция к их окончательному замещению безналичными деньгами. Процесс очень неравномерен, уровень наличного денежного обращения сильно варьирует от страны к стране.

Недавно была предпринята попытка нарисовать общую картину денежного мира с точки зрения оценки соотношения наличного и безналичного компонентов денежного обращения. Речь идет о докладе под названием World Cash Report 2018. Он содержит результаты исследований базирующейся в Лондоне международной многопрофильной компании G4S. Она считается крупнейшей в мире компанией, предоставляющей широчайший спектр услуг, обеспечивающих безопасность ведения бизнеса. Одной из основных сфер ее деятельности является наличное денежное обращение: консультирование банков, торговых и иных компаний, разработка и внедрение технологий работы с наличными деньгами.

Для того, чтобы лучше ориентироваться в мире наличных денег, компания уже несколько лет занимается подготовкой различных обзоров на эту тему. Первый доклад был посвящен ситуации с наличными деньгами в Нидерландах (2011 год). Спустя год аналогичный доклад был подготовлен по Бельгии. В 2014 году вышел доклад с прогнозными оценками будущего наличных денег в Нидерландах. В 2016 году был сделан обзорный доклад по наличным деньгам в Европе. И вот, наконец, появился первый доклад, претендующий на глобальный охват.

Доклад «Мировые наличные деньги — 2018» базируется на изучении 47 стран со всех континентов планеты за период 2011—2016 гг. Кстати, в обзор включена также Российская Федерация. Обзор построен как на национальных статистических данных, так и социологических обследованиях, которые проводила сама компания G4S в 24 странах (в России обследование не проводилось). Такие обследования, в частности, показали, что в 17 из 24 стран более 50% платежных операций (по количеству, а не стоимостному объему) люди осуществляли с использованием наличных денег.

Самый низкий процент (ниже 50%) операций с использование наличных денег в 2016 году был зафиксирован в следующих странах (%): Южная Корея — 14; Швеция — 20; США — 32; Австралия — 37; Великобритания — 42; Нидерланды — 45; Эстония — 48. У девяти стран показатель использования наличных денег находился в диапазоне от 50 до 80%. Самые высокий показатель доли операций с использованием наличных денег (80% и выше) был в следующих странах (%): Мальта — 92; Кипр — 88; Греция — 88; Испания — 87; Австрия — 85; Португалия — 81; Германия — 80.

В целом по Европе с помощью наличных денег гражданами осуществлялось 78,8% общего числа всех платежных операций, а их доля в стоимостном объеме платежей была равна 53,8%. Авторы доклада с помощью таких цифр проводят мысль, что хоронить наличные деньги еще рано. Хотя в долгосрочной перспективе тенденция к их вытеснению очевидна.

Одним из ключевых показателей, используемых в докладе, является масса наличных денег, называемая в экономической литературе денежным агрегатом М0 (банкноты и монеты в обращении). Особенно относительный показатель М0 к валовому внутреннему продукту (ВВП). В 2016 году в целом по миру этот показатель «наличной монетизации» был равен 9,6%. Ниже (табл.1) приведены показатели на 2011 и 2016 гг. по основным частям света.

 двойной клик - редактировать изображение

Как видим, относительный уровень наличной денежной массы рос в период 2011—2016 гг. во всех частях света, но наиболее ярко выраженный рост наблюдался в Африке и Латинской Америке. Минимальным был рост в Северной Америке и Океании. Наиболее высокие показатели относительной величины наличной денежной массы были в 2016 г. в следующих странах (%): Парагвай — 38; Эквадор — 29; Япония — 20; Марокко -20; Египет — 19; Греция — 17; Гонконг — 16; Венгрия — 13; Испания — 12,5; Таиланд — более 12; Чехия — 12; Италия — 11.

А вот страны с наименьшими показателями относительной величины наличной денежной массы (%): Швеция — 1,4; Нигерия — 2,1; Новая Зеландия — 2,1; Бразилия — 3,0; Замбия — 3,0; Кения — 3,0; Великобритания — 4,0; Канада — 4,1. Можно заметить, что в списке стран с наименьшей наличной монетизацией экономики мы видим как экономически развитые государства, так и развивающиеся, в том числе относящиеся к группе беднейших.

Если экономически развитые страны типа Швеции некогда имели гораздо более существенные уровни наличной денежной массы и снижали их, то у бедных и беднейших стран эти уровни были всегда хронически низкими. Прежде всего, из-за слабой развитости банковской системы. Все страны Запада, как полагают многие эксперты, неизбежно пойдут по стопам Швеции, т.е. сначала остановят дальнейшее наращивание наличной денежной массы, а затем начнут ее сокращать (по отношению к ВВП, а затем в абсолютном выражении).

А вот у развивающихся стран альтернативой развитию денежного обращения путем создания сети традиционных банковских учреждений с их наличными деньгами и банкоматами является развитие мобильного банкинга. Именно с помощью мобильных телефонов и специальных приложений развивающиеся страны будут догонять Запад по показателям денежного обращения. Более того, развивающиеся страны, не обремененные традиционной банковской системой, могут иметь даже более высокие темпы развития безналичного денежного обращения. Этот вариант принято называть «китайской моделью».

Для оценки роли и места наличных денег в экономике и жизни граждан кроме такого макроэкономического показателя, как M0/ВВП, следует учитывать скорость обращения наличных денег. Ведь бумажные деньги могут использоваться в качестве средства накопления (лежать под матрасом), а не выступать в качестве средства обмена и платежей. В докладе используется показатель количества наличных денег, снимаемых через банкоматы, по отношению к ВВП.

Вот, например, в Новой Зеландии уровень наличной монетизации составляет 2,0% ВВП, а через банкоматы ежегодно снимается денег общим объемом 6,4%. Получается, что запас наличности более трех раз за год проходит через банкоматы. А вот США. У них наличная монетизация составляет 8,9% ВВП. А масса денег, снимаемых за год с помощью банкоматов, оценивается в 3,9% ВВП. Получается, что вся масса наличных денег в США сможет пройти через банкоматы за 2,3 года. Скорость обращения наличных денег в США примерно в семь раз ниже, чем в Новой Зеландии. Нетрудно догадаться, что в Америке они лежат под матрасами и на банковских депозитах.

Авторы доклада попытались определить те страны, которые в наибольшей степени «эмансипировались» от наличных денег и наиболее близки к переходу на полностью «цифровое», т.е. безналичное денежное обращение.

Для этого использовались следующие показатели:

относительная величина наличной денежной массы (М0/ВВП);

объём наличности, снимаемой населением через банкоматы, по отношению к ВВП;

число платежных операций, осуществляемых с помощью банковских карт (дебетовых и кредитных) в расчете на душу населения;

число эмитированных банковских карт в расчете на одного жителя;

количество POS-терминалов в расчете на 100 тыс. жителей; под POS-терминалами (от англ. Point Of Sale) понимается электронное программно-техническое устройство для приёма к оплате платёжных карт: под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира;

доля взрослого населения, имеющего доступ к банковским счетам к общей численности взрослого населения (в возрасте старше 15 лет);

доля платежных операций, осуществляемых населением с использованием наличных денег (этот показатель определялся с помощью социологических обследований).

 двойной клик - редактировать изображение

Несмотря на активные попытки денежных властей вытеснять нал из обращения, наличная денежная масса в большинстве стран мира в период 2011—2016 гг. росла как в абсолютном, так и относительном выражении. Дело в том, что после финансового кризиса 2008−2009 гг. денежные власти многих стран мира (особенно стран Запада) предпринимали всяческие усилия к тому, чтобы оживить экономику (которая не смогла полностью восстановиться). Для этого использовалось такое (ставшее уже привычным) средство, как наращивание денежной массы.

Обращу внимание, что денежная масса в экономике состоит из двух компонентов: 1) деньги, эмитируемые Центробанком; 2) деньги, эмитируемые коммерческими банками. Первые являются преимущественно наличными деньгами; вторые — безналичными (депозитными). Доля первых в общей денежной массе варьирует в разных странах преимущественно в диапазоне 10−20%. Соответственно, на деньги, эмитируемые коммерческими банками, приходятся остальные 80−90%. Но эмиссия коммерческими банками денег (в виде выдаваемых кредитов) возможна лишь при наличии на депозитах этих банков определенного количества законных платежных средств.

В учебниках по экономике это называется денежным мультипликатором. Иначе говоря, наращивание общей денежной массы невозможно без наращивания денежного агрегата М0, без этого денежный мультипликатор не будет работать. Условно говоря, за счет каждого доллара (евро, рубля) прироста наличной денежной массы можно обеспечить прирост всей денежной массы на три доллара (евро, рубля). Наращивание наличной денежной массы нужно не только и не столько для того, чтобы обслуживать платежи и расчеты в экономике, сколько для того, чтобы выступать «денежной базой» (есть такое понятие в экономической науке) для наращивания всей денежной массы и повышения монетизации экономики. Монетизация выражается показателем общей денежной массы (наличные + безналичные деньги), отнесенной к ВВП (в процентах).

Вот как менялась монетизация экономик некоторых стран мира в период 1960—2016 гг. (% ВВП): Япония — с 50 до 240; Великобритания — с 45 до 140; Австралия — с 45 до 120; США — с 60 до 90. У Китая в 1977 году (первый год, когда появилась китайская статистика показателя) уровень монетизации экономики составлял 26,4%. А согласно последним данным, в 2017 году уровень монетизации китайской экономики был одним из самых высоких в мире — 202,6%.

Итак, мировая финансовая элита сегодня оказывается в сложном положении. С одной стороны, она очень заинтересована в том, чтобы наличные деньги были ликвидированы. По многим причинам ей нужно создание электронно-банковского «колпака», в котором надо «запереть» всех граждан. С другой стороны, она по многим причинам не может это сделать немедленно, ибо для этого надо кардинально менять всю конструкцию банковской системы, которая выстраивалась на протяжении нескольких веков. А в то же время центробанки потихоньку продолжают подкачивать экономику наличными деньгами, укрепляя «денежную базу». Если этого не делать, то экономика рухнет с непредсказуемыми последствиями как для всего общества, так и финансовой элиты.

Впрочем, следует обратить внимание на Швецию. Она, пожалуй, единственная страна «золотого миллиарда», которая непрерывно сокращает на протяжении нескольких лет наличную денежную массу — не только в абсолютном, но и относительном выражении. Сегодня, как уже отмечалось выше, уровень наличной монетизации шведской экономики самый низкий в мире — 1,4% ВВП. При этом, между прочим, общий уровень монетизации экономики Швеции достаточно высокий — 73% ВВП. У меня складывается впечатление, что мировая финансовая элита («хозяева денег») используют эту скандинавскую страну как испытательный полигон для отработки новой модели денежного обращения и превращения банковского мира в «электронный концлагерь».

За пределами «золотого миллиарда» есть несколько стран, в которых также наблюдалось сокращение уровня наличной монетизации экономики. Согласно World Cash Report 2018, это Китай, у которого показатель наличной монетизации сократился с 11% ВВП в 2011 году до 9,5% в 2016 году. Судя по тем данным, которые приводятся в докладе, Китай также может претендовать на включение в список стран с наименьшей зависимостью от наличных денег. Низкая наличная монетизация экономики Китая не мешает занимать одно из первых мест в мире по показателю общей монетизации. Если в 2000 году в общей денежной массе Китая на наличные деньги приходилось 13%, то к 2017 году эта доля упала до 5%. Авторы доклада явно обошли вниманием Китай, который семимильными шагами движется к безналичному обществу.

В 2015—2016 гг. произошло снижение наличной монетизации экономики Индии с 12 до 9% ВВП в результате проведения денежной реформы. В свое время об этой реформеи ее «издержках» я уже писал.

Наконец, в списке стран со снижающейся наличной монетизацией экономики фигурирует также Россия. Если в 2012 году показатель был равен 11%, то в 2016 году он опустился до 9%. Доля наличных денег в общей денежной массе в России с 37% в 2000 году сократилась до 20%. Уровень общей монетизации российской экономики очень скромный — 46% ВВП (в прошлом году). Если сравнивать Россию с Швецией, то получается достаточно парадоксальная картина: у России наличная монетизация более чем в 6 раз выше, чем у Швеции, а общая монетизация оказывается почти в 1,6 раза ниже. Дальнейшее сворачивание наличного денежного обращения в России грозит не только созданием электронно-банковского колпака для всех граждан страны, но и тем, что экономика из-за недостатка «денежной крови» может просто-напросто скончаться.

Публикация: Свободная Пресса

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!
Нажмите "Подписаться на канал", чтобы читать "Завтра" в ленте "Яндекса"

Загрузка...
Комментарии Написать свой комментарий
14 апреля 2019 в 14:03

Вадим Шефнер, "Девушка у обрыва", 1964 г. (юбилей! 55 лет строкам ниже, - В.С.):

"Я начну с давних-давних времен. Рассказ мой начинается в тот день, когда
отменили деньги. В книгах вы все читали об этом дне, а я помню его сам и
знаю, что в книгах он сильно приукрашен. В сущности, ничего особенного в
тот день не произошло. Дело в том, что процесс отмирания денег шел уже
давно. Деньги не погибли внезапно - они тихо скончались, как Человек,
проживший свой МИДЖ с избытком. Последнее время они имели скорее значение
статистическое, нежели ценностное. Если вам не хватало денежных знаков на
покупку какой-либо нужной вам вещи, вы просто вырывали из своей записной
книжки листок и писали на нем "15 копеек", или "З рубля", или "20 рублей"
и платили им Продавщице или ПАВЛИНу2. Или вы могли попросить деньги у
любого прохожего, и он давал вам требуемую сумму и, не спрашивая вашего
имени, шел своей дорогой....

....На Большом проспекте было людно. Здесь чувствовался праздник. Из открытых
окон и с балконов летели бумажные деньги и, планируя, падали под ноги
прохожим. Проходя мимо сберкассы, я заглянул туда. Там толпились дети. Они
смеялись, прыгали и бросали друг в друга распакованными пачками денег.
Весь пол был покрыт бумажками. Время от времени ребята подбегали к столу,
и сидящая за столом ФЭМИДА6 выдавала им новые пачки."

(сокращения типа МИДЖ и проч, - рекомендую прочесть в первоисточнике. - В.С.)

14 апреля 2019 в 14:25

Но эмиссия коммерческими банками денег (в виде выдаваемых кредитов) возможна лишь при наличии на депозитах этих банков определенного количества законных платежных средств.
=============================================
Эмиссия коммерческими банками денег незаконна, преступна. Так надо говорить. А не оправдывать эту эмиссию кредитованием или наличием каких-то платежных срелств. Катасонов, оправдвающий заведомого преступника, сам яывляется преступником.

14 апреля 2019 в 14:46

Отказ от наличных, да при " суверенном и скрепоносном" рунете, да при глубокоуважаемых в России НИКОГДА НЕ ВОРУЮЩИХ " эффективных управленцах"..... Это же сказка !

Не останется ни одного кармана где можно будет пошарить, ни одного кошелька, который можно будет опустошить.

14 апреля 2019 в 15:22

Электронно-финансовый "аркан" накинут на всех жителей России, в том числе и на олигархов. Избежать тотального концлагерного контроля частично можно при помощи вкладывания средств в золото, др. драгметаллы, антиквариат, произведения искусства, яхты и дворцы. Рос. олигофрены лучше других подготовилась к эл. концлагерю.

14 апреля 2019 в 15:42

"""экономика из-за недостатка «денежной крови» может просто-напросто скончаться."""

Пора уже отказаться от китайских лампочек и трусов,египетской картошки,лукашенковского молока.Пора очищать малые реки и ручьи, заниматься рыбоводством,малой гидроэнергетикой,пора на Кубани прекратить выращивать пшеницу для заграницы.Программа по возрождению деревень Нечерноземья и Сибири способна разрешить все проблемы с деньгами и принести процветание государства,а иначе загнёмся как государство Путина-Медведева.

14 апреля 2019 в 17:59

Профессор Катасонов не назвал главную причину отмены бумажных денег - отрыв ассигнационной стоимости денег от продукта труда.
Деньги как товар, должны отмереть, ибо их потребительная стоимость = 0.

Но сами деньги как мера труда - останутся. Только "рисовать" их номинал (стоимость продукта труда) будет каждый производитель! 150 млн. разных цен на один продукт - труд! Такая "разность потенциалов" - самый мощный ускоритель производства!

Это "фальшивомонетничество" - условие перехода к "прямым" экономическим отношениям, известным как Социал. Т. е. назначении цены снизу, от социального множества, в отличие от сегодняшнего назначения стоимости продукта труда сверху, от банков, Минфина, ЦБ, МВФ...
И все это "порча" денег, а значит, и продукта труда.
Простой пример.
Если ведро картошки стоит 100 р., а Правительство напечатало 600 млрд.р. (см. новости), стоимость повысится, часть картошки можно купить (изъять) в пользу тех, кто ее не производит (а производит деньги). А население остается без части продукта.
Как это называется? Правильно, эксплуатация...

15 апреля 2019 в 03:43

Проблему наличных денег нужно решать возможностью родителей отправлять детей в бесплатные дет.сады, бесплатные обеды для школьников и студентов.Нужно возрождать СССР учитывая современный опыт товарно-денежных отношений.

15 апреля 2019 в 11:47

Даже в СССР детские сады и обеды для школьников были платные (хотя и не дорогие). Видать кое-кому захотелось даже не в "развитой социализм", а прямиком в коммунизм?

16 апреля 2019 в 07:00

Барахнин, с каждой курицы и фр.дерева брали налог. Так что коммунизм строился не сразу, не в один миг.Платным было ср.образование, были частные мастерские, сапожники и портные. Были миллионеры, которые могли купить танк.Но сильно были ограничены в зарплатах работники потребительской кооперации, а в остальном это была финансово независимая от государства организация со своими учебными заведениями, заготовительными конторами,которые сотрудничали с частниками.

16 апреля 2019 в 08:01

Штука в том, что в войну рыночные цены на продукты взлетели до небес, а "госцены" на оружие (включая стоимость рабочей силы) остались фиксированными. Так, Ферапонт Головатый купил для Красной Армии самолет, продав всего 200 кг меда.

Просто тогда килограмм меда стоит 500-900 р, притом что средняя зарплата была в районе 400 р.
https://ru.wikipedia.org/wiki/Головатый,_Ферапонт_Петрович
http://maxpark.com/community/1161/content/644281