Сообщество «Экономика» 23:08 21 июня 2017

Финансовая "Матрица"

криптовалюта, блокчейн и криминал
17

Среди "продвинутых" экономистов и финансистов сейчас модно — особенно в увязке с проблемами цифровой экономики — говорить о криптовалюте и ее несущей конструкции блокчейне как о радужном будущем всей мировой финансовой системы. Настороженное отношение периода появления биткойна сменилось всеобщим ликованием и надеждами. А серьёзные проблемы обходятся, как несущественные, либо сознательно замалчиваются. Прежде всего, это касается криминальной составляющей "будущего финансовой системы". Но обратимся к беспристрастным фактам.

По данным Европола, начиная с середины 2014 г. европейская организованная преступность стала активно использовать связку Tor (теневой сегмент Интернета)—Биткойн. Связка используется как для коммуникаций, так и для развертывания преступной торговли, а также рекрутирования в преступные сети новых членов. В 2016 г. в рамках программы CriptoWall европейским правоохранительным органам удалось провести несколько операций по разоблачению киберпреступников. В основном эти операции были связаны не с успехом в области программно-аппаратной дешифровки трафика и деанонимизации пользователей биткойнов, а с работой внедрённых в преступные сети работников правоохранительных органов и агентурной разведкой. Наибольших успехов достигли правоохранители Швеции и Италии. Также эффективные операции в 2015-2016 гг. были проведены правоохранительными органами Латвии, Дании, Германии, Франции, Румынии и Хорватии.

В 2015-2016 гг. в ЕС сложилась сеть группировок, оказывающих услуги, связанные с криптовалютами на договорной основе. Местами дислокации этих группировок являются Германия, Франция, Италия и Испания. Удалось установить, что в рамках модели "криминал как услуга" группировки осуществили атаки на 160 порталов, баз данных и наиболее крупные биткойн-кошельки. Отличительной чертой этих групп является то, что они осуществляют преступный промысел как услугу в интересах одних преступных групп против других преступных групп. Не будет преувеличением сказать, что 2015-2016 гг. стали первыми годами документально зарегистрированных кибервойн между преступными группировками.

Преступный компонент биткойна и криптовалют вообще в значительной степени связан с возможностями криптопреступников наживаться на энтузиастах биткойна. Но не только принцип "грабь награбленное" действует в криминальной сфере криптовалют.

В январе 2017 г. Интерпол, Европол и Базельский институт управления в сотрудничестве с Катарским Национальным фондом борьбы с отмыванием денег и Комитетом ЕС по борьбе с незаконными финансовыми потоками и финансированием терроризма провел в Дохе Первую Глобальную конференцию по борьбе с отмыванием денег и по цифровым валютам. На конференции присутствовало 400 участников из правоохранительных органов, международных и транснациональных финансовых институтов, а также бизнеса из 60 стран мира.

Был сделан прогноз, что к 2018 г. совокупная капитализация глобального рынка криптовалют составит примерно 50 млрд. долларов. Было отмечено, что, несмотря на головокружительные темпы роста капитализации, криптовалюты занимают предельно малую долю в совокупном объёме денежных средств.

Криминал и криптосообщество по-разному смотрят на главные функции криптовалют. Для криптосообщества и инвесторов криптовалюты, прежде всего — биткойн, являются активом и средством спекуляции. Другая криптовалюта, Ethereum — используется криптосообществом не столько как валюта, сколько как среда разработки различных финансовых приложений на основе блокчейна.

Организованную преступность криптовалюты интересуют, прежде всего, как средство платежа и обналичивания. Несмотря на то, что, согласно оценкам исследовательской группы Европола по криптовалютам, более 95% оборота криптовалют, использованных преступниками, приходится на биткойн, криминал пытается отказаться от этой криптовалюты. В 2016 году совокупный годовой оборот биткойна составил в пересчете на доллары примерно 12 млрд. Из них преступный оборот оценивается примерно в 3 млрд. долларов, из которых 0,6-0,9 млрд. долларов приходится на платежи биткойнами в сети Tor за различного рода криминальные товары и услуги. Криминал практически не держит накоплений в биткойнах, поскольку считает их высоковолатильными, где есть высокий риск не только заработать, но и потерять средства. Высокая волатильность устраивает инвесторов и спекулянтов, но не устраивает криминал, заинтересованный в стабильной платежной единице.

По данным Базельского института управления и Банка Международных Расчетов, криминал сделал ставку на новую, абсолютно анонимную валюту Dash. Dash обеспечивает не только полную приватность транзакций, но и гарантированную несколькими уровнями шифрования анонимность платежных кошельков. Кроме того, Dash обеспечивает практически мгновенные транзакции, которые происходят в течение 15-20 секунд, против 5-10 минут у биткойна. Наконец, Dash позволяет создавать различные приложения. Создатели этой криптовалюты анонсировали, что в 2017 г. на основе Dash станет возможным заключение анонимных контрактов с любым целевым назначением. Организаторы Dash позиционируют валюту, как PayPal 2.0 для свободных, презирающих государство людей. К началу 2017 года капитализация Dash достигла полумиллиарда долларов. С учётом того, что данная валюта была запущена лишь в середине 2016 г., ни одна криптовалюта, включая Ethereum и биткойн, не росла с такой стремительной капитализацией. При этом в программный код Dash встроены ограничения на волатильность, что делает её идеальным средством платежа и обналичивания для преступников.

Наряду с Dash преступниками активно используются ещё два вида криптовалют. В США, Мексике и Латинской Америке это — Monero. В европейских странах, включая постсоветское пространство, большой интерес у преступников вызывает недавно появившаяся криптовалюта ZCASH.

Европол полагает, что пока сокрытие преступных доходов, их хранение, а также транзакции осуществляются в рамках привычной финансовой системы. Удельный вес криптовалют в совокупных преступных платежах и накоплениях пока неуловимо мал. Однако, по мнению исследовательских групп Интерпола и Европола, в ближайшие 5-6 лет темпы роста криптовалют будут носить экспоненциальный характер. Соответственно у правоохранительных органов и финансовых институтов есть небольшой запас времени для того, чтобы разработать и принять к исполнению комплекс юридических, программных и иных мер, препятствующих использованию криминалом криптовалют.

Традиционно криптовалюты рассматриваются как инструмент преступности. Но существует мнение, что ключевая и наиболее ценная составляющая криптовалют, технология блокчейн, может быть и инструментом борьбы против криминала, в первую очередь — связанного с коррупцией и хищением государственных средств При этом сторонники такого подхода исходят из того, что блокчейн — это не только интернет денег, посредством которого осуществляются транзакции финансовых ресурсов, прав собственности и т. п., одновременно это — огромная, динамичная бухгалтерская книга, открытая всем пользователям блокчейн-сети, где все транзакции всех участников сети хранятся неопределенно долгое время. Если блокчейн связывает не анонимные, а идентифицированные кошельки, то тогда движение финансовых ресурсов между любыми двумя или более кошельками (аналог банковских счетов) не только открыто, но и отслеживаемо.

Существует мнение, что всеобщее использование блокчейна сделает невозможным коррупцию и "беловоротничковую" преступность в финансовой сфере. В этом случае, никаким следователям ничего доказывать не надо — за них всё сделает программный код и архивы, где хранится память обо всех транзакциях.

Это весьма спорный взгляд. В последнее время блокчейн-технология используется представителями финансового мира как один из способов незаконного проведения операций. Банковские консорциумы, предоставляя услуги частным клиентам в переводе платежей через оффшорные счета на многомиллиардные суммы, имеют с этих незаконных сделок огромные проценты. Консорциумы такого рода, объединяющие крупных игроков финансового мира, явно преследуют планы криминальной наживы, нежели изучение самой технологии блокчейна в чистом виде.

Недавно прогремевший на весь мир скандал с денежными махинациями под условным названием "панамские архивы" — яркий пример того, как новая технология используется для отмывания денег. Всё те же фигуранты — представители крупного бизнеса, всё те же схемы действия — перевод больших сумм через подставные фирмы с целью укрытия их от налогообложения. Поменялся лишь инструмент.

Немецкой газете Sueddeutsche Zeitung был предоставлен доступ к 11,5 млн. документов панамской компании Mossack Fonseсa. Выяснилось, что организация Mossack Fonseсa имела многочисленные связи с оффшорными компаниями, что позволяло проворачивать махинации на крупные суммы по просьбам миллиардеров, политиков, глав государств и т.д.

Высококлассные юристы, нанятые компанией, осуществляли регистрацию липовых компаний-однодневок, данные о которых предоставлялись уполномоченными лицами. И всё это осуществлялось с применением технологии блокчейна.

Подобные действия компания не могла бы осуществить без сотрудничества с Deutsche Bank, HSBC, Credit Suisse и другими крупнейшими банками всего мира. Ведь использование блокчейна непосредственно самой Mossack Fonseсa было бы невозможным без данного посредничества.

Данный пример говорит о том, что не важно, какими способами вы совершаете преступные деяния (блокчейн-технология или стандартные схемы перевода денежных средств). При блокчейне масштабы коррупции могут разрастись с ещё большей силой. Приватный (частный) блокчейн является хорошим оружием в руках мировой преступности, так как он: значительно упрощает и ускоряет подобные операции, снижает издержки на реализацию схемы, позволяет откатить историю транзакций и очень сильно запутать следы или даже скрыть их вовсе. И самое главное — что сам факт совершения финансового преступления очень сложно доказать.

Как отмечено в докладе Европола об организованной преступности "Криминал в век технологий" (февраль 2017 года), важнейшим направлением развития деятельности ОПГ является повышение результативности отмывания преступных доходов, их трансферту в законную экономику. Криминальные сети и группировки постоянно стремятся использовать новейшие технологии — такие, как криптовалюты и анонимные способы оплаты. Быстрая обработка транзакций и распространение эффективных инструментов анонимизации затрудняют деятельность правоохранительных органов по доказательной идентификации реальных бенефициаров доходов от преступной деятельности.

Поэтому "светлое будущее" криптовалюты и блокчейна должно страховаться надежными антикриминальными инструментами: как правовыми, так и организационными. 

5 сентября 2017
Cообщество
«Экономика»
75 0 8 774
1 сентября 2017
Cообщество
«Экономика»
25 0 4 740
Cообщество
«Экономика»
4 0 5 207

Комментарии Написать свой комментарий
22 июня 2017 в 00:42

Ребята, у вас никогда не будет по настоящему крупного улова без этой приманки http://bit.do/fishungry Любая рыба как шальная стает! Слышал, что из-за популярности и слишком высокой эффективности приманку скоро запретят! Я закупился и Вам советую, так как эффективней приманки просто нет!

22 июня 2017 в 10:08

Цивилизация, которая считает алчность фактически главным двигателем прогресса и поощряет алчность, называя это то "поддержкой потребительской активности", то "поддержкой амбициозных активных людей" то черт знает чем, изначально находится в проигрыше.
Потому что формально она борется против того, чтоб на деле является ее главным кумиром.
При таком раскладе, вся борьба против финансовых преступлений является только обыкновенной конкуренцией на рынке. Новые претенденты, которые предполагают, что они более эффективные преступники, чем другие, будут бороться с теми, кто успел стать высоким профессионалом.
Криптовалюта прекрасный инструмент для вскармливания преступников руками их более опытных дрессировщиков для реализации криминальных масштабных планов, в том числе терактов или создания каналов распространения наркотиков или каналов финансирования цветных революций. Остальное не перечисляю, чтобы не соблазнять аморальных фантазеров.
Потому сообразительные люди должны бороться в первую очередь против приоритета алчности в современной цивилизации.
Этот отвратительный порок, который убил больше людей, чем все болезни вместе, пощадит человечество, которое стоит перед ней на коленях и просит у нее корма, как дрессированная собака.
Несомненно человечество будет уничтожено алчностью, если не найдет иного "покровителя" или кумира, чтобы встать на ноги.

22 июня 2017 в 10:53

« Несомненно человечество будет уничтожено алчностью, если не найдет иного "покровителя" или кумира, чтобы встать на ноги»
Вот когда большая часть человечества будет уничтожена, оставшиеся в живых люди найдут себе нового «кумира». Человечество не готово еще к иному.

22 июня 2017 в 22:38

Емельян Бесхлебный, допустим, что не готово.

1. Но Вы можете доказать, что "тогда", после того, как алчность победит, то есть, произойдет уничтожение тех, кто менее алчный, руками тех, кто фанатичный раб алчности, "наступят счастливые времена"?

Почему не произойдет обратное?
Скажем, алчные фанатичные безумцы объявят себя "высшей расой", остальных, побежденных, своими рабами. Потом принудят этих рабов пережить насильственную генетическую мутацию, чтобы они не могли полноценно думать и понимать, что с ними происходит.

Потом между представителями "высшей расы" пойдут новые конфликты, снова война и так далее, пока на земле останутся кучки алчных придурков, веками сражающихся между собой и искалеченных рабов, которых они будут использовать в своих корыстных целях, как фермеры домашних животных, или как биороботов.

2. Может лучше не ждать, а уже сейчас попытаться победить алчность?

Как считаете?

3. А если оставить в сторону человечество и поговорить конкретно о нас. Что можем сказать?
Вы, Емельян, служите собственной алчности или способны усмирить ее и не подвластны ее капризам, можете сопротивляться и не выполнить ее желания, способны жить не ради удовлетворения ее желаний?

Вы когда-нибудь проверяли, в какой- мере и до какой степени алчны, и пытались перебороть свою алчность?

23 июня 2017 в 11:45

1. Вы не совсем верно меня поняли. Не «менее алчные» будут побеждены «фанатичными рабами алчности», а в принципе погибнет большая часть человечества. Ведь если произойдет третья мировая война иначе быть не может. Доказать, что «наступят счастливые времена» невозможно. Но есть такая вероятность. Ведь победить алчность в людях можно только с помощью идеологии и начинать нужно с самых верхов. Лидеры своим примером должны показывать людям как нужно жить правильно. А как в настоящее время такой лидер может прийти к власти? Это невозможно. Ведь прийти к власти можно лишь двумя путями- либо по карьерной лестнице, либо через революцию. По карьерной лестнице подняться идеальному человеку не получится. Я надеюсь всем понятно почему. Революция в нынешних условия невозможна, так очень сильны спецслужбы, да и пропаганда работает тоже хорошо. Возможно, после большой войны будет ослаблен государственный аппарат, власть покажет народу свое истинное лицо и вот тогда возможен приход новых лидеров.

«Почему не произойдет обратное?
Скажем, алчные фанатичные безумцы объявят себя "высшей расой", остальных, побежденных, своими рабами. Потом принудят этих рабов пережить насильственную генетическую мутацию, чтобы они не могли полноценно думать и понимать, что с ними происходит.

Потом между представителями "высшей расы" пойдут новые конфликты, снова война и так далее, пока на земле останутся кучки алчных придурков, веками сражающихся между собой и искалеченных рабов, которых они будут использовать в своих корыстных целях, как фермеры домашних животных, или как биороботов.»- все это происходит сейчас. Это наша действительность, остается только надеяться на лучшее будущее.

2. Конечно мы не должны сейчас сидеть сложа руки и ждать случая. Мы должны собирать и анализировать информацию с целью воспитания и подготовки этих «идеальных людей» и передачи правды следующим поколениям, на плечи которых ляжет строительство «счастливого общества». А начинать нужно конечно с себя.

3. Искренне стараюсь))

22 июня 2017 в 12:10

Беда не алчность. Беда - православие, с его террором нестяжательства

22 июня 2017 в 12:22

Допускаю, что для кого-то алчность не беда, а предмет обожания. Но не допускаю, что такие люди способны на что-то иное, кроме рабства перед алчностью.

Вы, Сергей Комов, не собеседник, а тормоз для любой беседы, толкающий его в болото бессмысленной перепалки ни о чем. Потому когда я где-то встречаю Ваши сообщения, игнорирую. Вот сегодня сделал исключение. В первый и последний раз.

22 июня 2017 в 21:19

Мне всё-таки непонятно суть криптовалюты.
Итак криптовалюта это ещё одна новая валюта вне официального государства?
Если так, то кто её эмитирует? Чем она обеспечена? Кто её продаёт-покупает?
Какой курс, как его узнать?
Если у меня есть желание купить сотню или тысячу блокчейнов на свои рубли, то что я на них могу купить и почему я тоже самое не могу купить на рубли?
Короче одни вопросы, на которые я не прочитал ответов.
Если нет подробных ответов, то складывается впечатление, что те, кто пишет об этом сам ещё не всё понял.
Если кто-нибудь готов ответить мне, буду благодарен.

23 июня 2017 в 12:33

Т.н. "криптовалюты" - это очередная реинкарнация луковиц тюльпанов, см. https://ru.wikipedia.org/wiki/Тюльпаномания . Они так же не обеспечены ничем, кроме жадности продавцов и алчности покупателей.

По словам одного из разработчиков биткойна в частности, эта криптовалюта не выполнила своей изначально декларированной задачи: вместо валюты, не зависящей от государства и банков, она превратилась в спекулятивный товар, контролируемый очень незначительным числом лиц.

Как средство платежа криптовалюта хороша для тех, кому есть что скрывать, или тех, кого хотят полностью держать "под колпаком" - скажем, беженцев. Например, тот же биткойн практически стал валютой т.н. "щёлкового пути" - интернетной биржи по торговле наркотиками, оружием и т.п. товарами. А другая криптовалюта - название сейчас не припомню - стала выдаваться беженцам в Африке как единственное средство платежа за продукты питания и т.д. - очевидно, для их же "блага".

Можно ожидать, что в скором времени именно на основе технологии криптовалют - но не обязательно т.н. "блокчейна" в нынешнем виде, связанном с хранением постоянно растущей информации обо всех осуществлённых транзакциях - начнётся постепенное сворачивание сначала наличного, а затем и безналичного оборота традиционных денег, привязанных к конкретным государствам. После этого одно нажатие на кнопочку сможет сделать любого босым и голым, и всякие вздорные "протесты" станут просто невозможными.

23 июня 2017 в 12:34

PS. Поправка: "шёлкового пути".

23 июня 2017 в 12:44

Далее, о практических сторонах вопроса.

Покупать и продавать криптовалюту всё ещё довольно хлопотно. Для этого надо становиться членом одной из т.н. "бирж", на которых этими валютами (а их несколько, см. данную статью или https://ru.wikipedia.org/wiki/Криптовалюта). При этом, по словам ветеранов, приходится совершать сделки, основанные в сущности на доверии к абсолютно неизвестным лицам. Типичная операция выгладит так: на вышеупомянутой "бирже" находится партнёр - естественно, анонимный - который предлагает некоторое количество криптомонет по определённой цене. После перевода соотв. суммы в настоящих деньгах клиент получает, возможно, соотв. количество криптомонет в свой электронный "кошелёк". Поиск клиента может биржей опосредоваться, за что она берёт ещё более высокие комиссионные, чем в случае поиска индивидуального.

Конечно, можно осуществлять операции и напрямую, без этих "бирж". Тут всё происходит как при скупке краденого или переводе взносов за "защиту" на названный по телефону номер сберкнижки. Операции осуществляются с помощью соотв. программного обеспечения. Личности хозяев обоих "кошельков", вовлечённых в транзакцию, остаются в идеале неизвестными стороннему наблюдателю.

Наконец, в некоторых местах Зап. Европы (про США не знаю) появились обменные автоматы, меняющие нормальные наличные деньги - например, евро - на некоторые криптовалюты, особенно - пресловутый "биткойн". Впрочем, такие же автоматы есть и для покупки золота и проч. драг. металлов.

23 июня 2017 в 12:57

Наконец, об эмиссии. В случае "биткойна" этим занимается любой, вовлечённый в процесс "добычи" данных монет. "Добычей" считается участие в операциях, сопряжённых с функционированием данной распределённой системы. В ходе этих операций всеми участниками составляется тот самый "блокчейн", т.е., детальные запись всех (подчёркиваю - всех) транзакций, когда-либо осуществлённых с данной криптовалютой в целом. Самая "длинная" цепочка признаётся самой правильной и "выигрывает", становясь основой для дальнейшего наращивания истории транзакций. Механику этого дела лучше всего изучать по оригинальной статье создателя того самого "биткойна", которого пока что так и не нашли. См. https://bitcoin.org/bitcoin.pdf .

В процессе чтения станет понятно, почему люди вообще занимаются этим делом: в процессе "добывания" монет каждому особенно успешному участнику полагается премия в виде тех же самых "биткойнов". Поскольку распределённая обработка постоянно растущего "блокчейна" (а сейчас он имеет размер около 100 гигабайт) требует всё более и более мощных ресурсов, происходит своеобразная "гонка вооружений", и в некоторых странах уже наблюдается дефицит мощных графических карт, широко применяемых для "добычи".

Объём "биткойна" заранее ограничен 20 млн., объём транзакций постоянно растёт, а премии падают со временем, так что "добывать" монеты становится всё труднее и труднее. Кстати, сам анонимынй создатель, или коллектив создателей, в самом начале тихонько "намыли" себе миллион "биткойнов". При цене около 2 или 3 тыс. долларов за штучку они стали теперь довольно богатыми людьми. Но, что характерно, ни один из этих "первичных биткойнов" пока не пошёл в оборот.

Конечно, в этой питательной среде процветает и воровство, и обман, и мошенничество, и просто откровенный криминал. Таким образом, можно характеризовать данную схему ка довольно типичную "пирамиду", в которой выигрывает прежде всего её основатель, а также несколько особенно везучих "инвесторов", захвативших, судя по свидетельству самих разработчиков, в свои руки контроль над соотв. "криптовалютами".

23 июня 2017 в 14:53

И последнее. Поскольку криптовалюта имеет цифровой характер, единица платеца может быть поделена на любое количество частей, обычно - до 5-го знака после десятичной запятой, т.е., достаточно для расчётов с обычной точностью. Поэтому подорожание монеты можно компенсировать её разбиением на всё более мелкие доли.

Примерно так. Если у Вас будут доп. вопросы, добро пожаловать. Я этим делом интересуюсь, в т.ч. профессионально, так что если чего-то и не знаю, то раньше или позже смогу найти ответ.

23 июня 2017 в 14:54

PS. Попраква: "платежа".

23 июня 2017 в 14:54

PPS. "Поправка". :)

24 июня 2017 в 00:01

Процесс создания криптовалют – этап на пути замены традиционного национального государства цифровым (виртуальным) государством. Другими словами - электронным концлагерем.

https://www.fondsk.ru/news/2017/02/24/bitkoin-mikrob-iz-laboratorii-cifrovyh-revolucionerov-43598.html
https://yobit.net/ru/trade/BTC/RUR
https://www.bestchange.ru/qiwi-to-bitcoin.html
https://exmo.com/en

24 июня 2017 в 15:52

остается только чип (он же паспорт, он же кошелек) под кожу загнать. Отключили чип- сдох с голода.