Авторский блог Павел Былевский 13:19 12 апреля 2019

“Народное коллекторство” Михаила Долматова

Благородную ярость обманутых вкладчиков перенаправят по адресу

В наше время часто жалуются на затухание социальных инициатив: дескать, государственная бюрократия их душит, а гражданское общество выдыхается. Отнюдь, только нужно уметь видеть… То там, то тут рождаются оригинальные и многообещающие начинания. Взять, к примеру, механизм возврата денег клиентам банков, у которых отозвана лицензия, предложенный Михаилом Долматовым. Это, безусловно, новаторское предложение для российской финансовой сферы.

Проблема “обманутых клиентов” в нашей стране стара, как сама новая Россия, рождённая в 1991 году. Вспомним недавнюю историю: егор-гайдаровскую “шоковую терапию”, взвинтившую цены на порядки, из-за чего де-факто были обесценены все вклады граждан. Потом последовали МММ и прочие финансовые пирамиды 1990-х годов, дефолт 1998-го года. Граждане стали предпочитать хранить средства в наличной иностранной валюте, равно как и предприниматели. Чудовищно расцвёл “чёрный нал”, собираемость налогов упала до минимума. Кредитная система задыхалась от нехватки легальных средств, зато расцвёл рынок полукриминальных займов. Сложилась прекрасная основа экономической преступности, отмывания доходов, вывода капиталов за рубеж и финансирования терроризма.

Восстановление российской государственности, которое ведось, с начала 2000-х годов, было немыслимо без наведения порядка в кредитно-финансовой сфере. Было необходимо вернуть финансовые процессы в легальное поле, обеспечить прозрачность и устойчивость правил игры, минимизировать возможности деструктивного влияния из-за рубежа и со стороны отечественного криминала и коррупционеров. Многого позволили добиться переход к электронным платежам и выстраивание системы информационной безопасности национальной финансовой системы.

Важнейшим элементом этой системной работы стало возвращение доверия к банкам граждан-вкладчиков. Для этого создали государственную систему страхования вкладов физических лиц. Страховой фонд формируется за счёт отчислений банков, при отзыве лицензии ГК “Агентство по страхованию вкладов” компенсирует вкладчику сумму вклада, вначале до 700 тыс., а сейчас до 1,4 млн рублей. Такая мера позволила существенно стабилизировать кредитно-финансовую сферу: граждане массово достали сбережения из “банок”, обменяли валютный нал на рубли и понесли в банки, чтобы гарантированно получать хорошие проценты.

Меры оказались действенными, но, со временем, проявилась их недостаточность. Во второй половине 2010-х годов Банк России начал массовую чистку банков. Мишенью для отзыва лицензий стали не вполне добросовестные банки, которые зарабатывали на “чёрном нале”, уходе от уплаты налогов, коррупционных схемах и экономических мошенничествах, околозаконном выводе капиталов. Массовый отзыв лицензий существенно способствовал стабилизации и оздоровлению финансовой системы. Однако, вместе с тем, привёл к “перегреву” государственной системы страхования вкладов. Банально перестало хватать денег!

С обычными вкладчиками государство ещё как-то справляется, но вряд ли компенсируемые суммы будут в обозримом будущем повышены. “За бортом” безнадёжно остаются те, кто вложил больше. В том числе индивидуальные предприниматели. Вообще за рамками государственного страхования -- юридические лица, даже если они просто вели расчётные счета в банке, у которого отозвали лицензию. Такие вообще могут остаться без всех оборотных средств на неизвестный срок, может, навсегда. Массовые душевные волнения в таком случае неизбежны, но они могут выплеснуться и в реальность.

Именно так и случилось с ПАО “Банк Югра”, лицензия у которого была отозвана 28 июля 2017 года. В ноябре банк обанкротили, и АСВ констатировало наличие неоплаченного долга перед клиентами в размере 194,9 мрлд рублей. “Лишенцы”, естественно, начали борьбу за возврат своих кровных. Претензии предъявляются государству, которое “не вовремя” отозвало лицензию и не смогло создать эффективную систему защиты прав всех добросовестных клиентов провинившегося банка. Среди обиженных время от времени объявлялись инициативные люди, консолидировавшие коллег для борьбы за свои права. Но добившись удовлетворения своих собственных требований, они быстро “сходили с дистанции”.

На этом пессимистичном фоне яркой и многообещающей выглядит инициатива Михаила Долматова, основателя и руководителя Всероссийского союза вкладчиков, который возглавил пострадавших клиентов банка “Югра”. Он предложил и уже реализует принципиально новую “социальную технологию”, которая может эффективно помочь и удовлетворить законные требования клиентов, и разгрузить государство от лишней нагрузки.

Суть новации Михаила Долматова в том, что гражданская инициатива направляется не на государство-регулятора, а напрямую на тех, кто может, и, главное, должен вернуть клиентам их деньги. Условно эту новацию можно назвать “народным коллекторством”. Должников банка, которые не спешат возвращать средства, убедительно мотивируют платить по долгам. Чтобы появлялись средства для выплат всем кредиторам банка. В этот процесс активно включаются пострадавшие клиенты, -- и компании, и граждане.

Боже упаси, безо всяких “утюгов” и “паяльников”, всё исключительно законно и высоко морально. Не так топорно-грубо, как порой грешат профессиональные коллекторы. Клиенты-”юрики” могут взять на себя юридический “фронт”, вести судебные дела по искам. Вкладчики-”физики” -- проводить акции, митинги-пикетирования, но под окнами не АСВ и Банка России, а тех, кто реально получает финансовую выгоду за чужой счёт.

Безусловно, прорывные социальные технологии, подобные выдвинутой Михаилом Долматовым, должны ставиться во главу угла при решении нестандартных проблем. И пусть реализуют их те, кто их выдвигает, авторы и движители.

1.0x